商业银行客户经理考核方案.doc

商业银行客户经理考核方案商业银行客户经理考核方案为全面推进商业银行又好又快发展,以经营效益提升为核心,以转换经营机制和转变发展方式为主题,以“权利与责任结合,质量与效益结合,发展与风险结合”为主线,以“效益为本,发展至上”为指导思想,特制定本行客户经理考核方案。一、考核原则(一)指标考核,按量计酬。本行客户经理的考核分为指标考核和按量计酬两个部分,指标考核包括信贷指标、存款指标、效益指标、风险指标和其他工作类指标,按量计酬主要是根据收回表内外不良贷款金额、管理存量与增量客户数量计酬。(二)注重质量,风险贯穿。在指标任务考核的基础上,注重信贷资产质量的考核,严守到期贷款收回底线。同时引入风险指标,增加客户经理识别风险和防控风险的能力。(三)比例考核,逐年兑现。客户经理的百分制指标考核总额的70%考核业务指标,30%考核其他工作。客户经理绩效工资总额当年计算,分三年逐年按比例发放,作为贷款发放后续管理以及责任追究延续的保障。二、考核模式客户经理绩效考核分为百分制指标考核与按量计酬两个部分。第一部分、百分制指标考核客户经理百分制指标考核总额的70%考核信贷指标、存款指标、效益指标和风险指标,总行负责制定考核方案、确定目标指标、考核验收结果等,支行负责客户经理任务分配、制定落实目标任务的方案、考核系统基础数据的录入、上报初审考核结果。客户经理百分制指标考核总额的30%考核其他工作,支行负责制定具体考核方案、考核验收与绩效计酬。总行负责指导与检查。(一)、考核指标客户经理百分制考核指标分为定量指标和定性指标。1、定量指标定量指标分为信贷类指标、存款类指标、效益类指标和风险类指标。(1)、信贷类指标:设贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标。(2)、存款类指标:设个人任务指标与支行任务指标,均分为存款余额净增与存款月平余额净增两个项目。个人任务指标由总行统一下达,不纳入支行整体任务指标,个人任务完成情况不纳入支行实际完成情况内。支行任务指标由支行下达,任务额度纳入支行整体任务指标,由支行下达任务并进行考核。(3)、效益类指标:设贷款利息收入指标。(4)、风险类指标:设年底贷款抵质押率指标(不含小额农户信用贷款、联保贷款)、贷款到期收回率指标、五级不良贷款占比指标、表外不良贷款时效保证率指标。2、定性指标(1)、贷款管理指标。①双人调查。落实双人以上上户贷前调查制度;②面谈面签。落实与借款人(含夫妻双方)、担保人(含夫妻双方)的面谈面签制度;③完整收集贷款资料。按要求完整收集贷款资料,做好贷款申报资料;④严格授权审批程序。按照授权权限审批信贷类业务,不得逆程序、超权限或化整为零;⑤落实贷后检查。严格按照信贷管理办法规定的检查频率和检查内容等实行贷后检查;⑥落实贷款风险管理。对已经形成风险或明显存在风险的贷款落实如下管理要求,一是按期催收,贷款逾期前15天内催收、逾期3个月内起诉,6个月内申请和执行完毕的;二是保证贷款时效;三是按照总行不良贷款处置办法对不良贷款进行处置。(2)触犯总行制定“高压线”、“十不准”的行为。(二)、分值设置客户经理百分制考核指标分为定量指标和定性指标。1、定量指标分值设置信贷类指标存款类指标效益类指标风险类指标其他工作指标合计个人任务指标支行任务指标贷款余额净增贷款月平余额净增存款余额净增存款月平余额净增存款余额净增存款月平余额净增贷款利息收入年底贷款抵质押率贷款到期收回率不良贷款占比指标表外不良贷款时效保证率指标572233172252230100对未管理表外不良贷款的客户经理,其表外不良贷款时效保证率指标分值计入贷款利息收入分值。2、定性指标分值设置定性指标实行扣分制。(三)、定量指标的计分办法定量指标实行百分制。1、信贷类指标(1)贷款余额净增指标、贷款月平余额净增指标按任务完成情况(百分比)计分。2、存款类指标(1)个人任务指标。个人任务指标分存款余额净增指标与存款月平余额净增指标,具体任务为:一级支行客户经理存款余额净增200万元,存款月平余额净增120万元;二级支行客户经理存款余额净增150万元,存款月平余额净增90万元;三、四级支行客户经理存款余额净增100万元,存款月平余额净增60万元;五级支行客户经理存款余额净增50万元,存款月平余额净增30万元。根据个人存款余额净增与存款月平余额净增任务完成情况(百分比)计分,由支行负责统计,总行负责考核验收。各支行应设置客户经理组织存款台帐,由柜员登记、会计复核,支行行长确认。(2)支行任务指标。支行任务指标由支行下达,分存款余额净增指标与存款月平余额净增指标,根据客户经理完成支行下达存款余额净增与存款月平余额净任务情况(百分比)计分,由支行考核计分。3、效益类指标(1)、贷款利息收入指标按任务完成情况(百分比)、正常类贷款利息应收尽收比例计分,具体计分公式为