企业贷款产品介绍.doc

流动资金贷款
产品定义:
向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。
业务特点:
满足企业日常生产经营过程中的流动资金需求。
使用指南:
使用对象:企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
授信额度:根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求,综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定授信金额。
贷款期限:短期流动资金贷款期限为一年(含)以内,中期流动资金贷款期限为一至三年(含)。
办理流程:业务受理→贷前调查,贷款审查、审批→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押
二、固定资产贷款
产品定义:
向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的贷款。按用途分为基本建设贷款、房地产开发贷款、更新改造贷款及其他固定资产贷款。
业务特点:
用于企事业固定资产投资
使用指南:
使用对象:企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
授信额度:根据借款人借款用途、还款能力、贷款担保及贷款人的资金供给能力合理确定。
贷款期限:项目周期和还款来源合理确定。
办理流程:业务受理→调查评估→贷款审查→审批决策→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→贷款发放和支付→贷后管理→收回贷款本息→清户撤押
三、小企业信用贷款
产品定义:
基于小企业信誉发放的贷款。
业务特点:
一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。
使用指南:
使用对象:经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。
授信额度:根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。
贷款期限:不超过1年
办理流程:业务受理→贷前调查,贷款审查、审批→签订借款合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款
小企业联保贷款
产品定义:
包括一般联保贷款和特殊联保贷款。一般联保贷款指由多个小企业组成联保组并签订协议,在借款人不能按期偿还贷款时由联保组成员承担连带责任的贷款。特殊联保贷款指由多个小企业共同出资设立风险基金,设定还款责任和损失风险补偿机制,由贷款人对联保的小企业发放的贷款。
业务特点:
多户联保、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。
使用指南:
使用对象:经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。
授信额度:根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。
贷款期限:短期流动资金贷款期限为一年(含)以内,中期流动资金贷款期限为一至三年(含)。
办理流程:业务受理→贷前调查,贷款审查、审批→签订借款合同、联保合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款
中小企业保证贷款
产品定义:
按照《担保法》规定的担保方式,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时,按规定承担连带保证责任的贷款
业务特点:
准入门槛低,能够较大程度的符合客户的实际需求。
使用指南:
使用对象:符合贷款条件的中小企业。
授信额度:根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求,综合考虑借款人现金流、负债、还款能力