商业银行经营与管理的大题.doc

商业银行经营与管理的大题.doc:..1>简述商业银行的功能。第一、信用中介职能。商业银行作为货币借贷双方的“中介人”,通过负债业务(集中社会上各种闲散资金)和资产业务(将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门),实现资本的融通,对经济结构和运行过程进行调节。这是商业银行的蚁基木职能,最能反映英基本特征。第二、支付中介职能。商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者,通过帐户上存款转移,代理客户支付;基于储户存款,为储户兑付现款等,减少现金使用,节约流通费用,加速结算过程和货币资金周转,促进扩大再生产。支付中介和信用中介两种职能相互推进,构成商业银行借贷资本的整体运作。第三、信用创造职能。商业银行把负债作为货币进行流通,在支票流通和转帐结算的基础上,贷款转化为存款,在存款不提或不完全提现吋,专家了商业银行的资金來源,形成数倍于原始存款的派生存款。信用创造的实质是流通工具的创造,而不是资木的创造。第四、金融服务职能。商业银行为适应经济发展和科技进步,迈组可户要求,不但开拓金融服务领域,促进资产负债业务的扩大,实现资产负债业务和金融服务的有机结合。如代发工资、提供信用证服务、代付其它费用、办理信用卡等。金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。第五,变社会各阶级的储蓄和收入为资本2、 如何通过调整存款结构来控制存款成本?3、 我国资产负债比例管理的作用。4、 银行卡的功能和作用。5、 贷款定价的原则。(1)利润最人化原则(2)扩人市场份额原则(3)保证贷款安全原则(4)维护银行形象原则。6、 信用贷款的特点。特点:(1)以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证。(2)风险大、利率高(3)手续简便。7、 票据贴现的特点。票据贴现的特点首先,它是以持票人作为贷款直接对象。其次,它是以票据承兑人的信誉作为还款保证。第三,它以票据的剩余期限为贷款期限。第四,实行预收利息的方法。8、简述信用分析的“五C”原则。这5个方面是:品质(Character),能力(Capability),资本(Capital),抵押(Collateral),环境(Circumstance)。品质(Character)品质是指顾客的信誉,即履行偿债义务的町能性。金业必须设法了解顾客过去的付款记录,看其是否具有按期如数付债的一贯做法,与其他供货企业的关系是否良好,即顾客是否愿意尽自己的最大努力来归还贷款,这种道德因素经常被视为评价顾客信用的首要因索。能力(Capability)能力是指顾客偿还欠款的能力,即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例。顾客的流动资产越多,其转换现金支付款项的能力就越强。同时,还应注意顾客流动资产的质量,看是否会出现存货过多时质罐下降,彩响其变现能力和支付能力的情况。资本(Capital)资本指的是顾客的财务实力和财务状况,表明顾客可能偿还债务的背景。抵押(Collateral)抵押是指顾客拒付款项或无力支付款项时,能被用作抵押的资产。这对于不知底细或信用状况有争议的顾客尤为重要。一旦收不到顾客的款项,则可以用抵押品抵补。如果这些顾客提供足够的抵押,就可以考虑向他们提供相应的信用。环境(Circumstance)客户的经济环境是指可能影响顾客付款能力的经济环境。比如,万一•出现经济不