存款保险制度.doc

存款保险制度本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意! 存款保险制度是一项被许多国家用来防范银行经营风险,防止金融危机,稳定金融体系的重要体系。根据Demirg??Kunt和Kane的调查,截至1999年已经有70多个国家已经建立存款保险制度来保护存款者利益。根据国际存款保险协会的数据显示,截至2016年1月31号底共有113个国家建立了显性存款保险制度,40个国家正在研究或酝酿建立改制度。 Laeven把存款保险制度的作用概括为两点:首先,存款保险体系明确了保护的范围、参与者和金额;其次,存款保险制度的建立不仅保护了那些对政府的财政预算没有直接影响的小存款者的利益,同时对于经济和社会中能引起市场巨大波动的因素也起着维护作用。银行破产经常引起挤兑效应的原因之一是金融市场的信息不对称。它能使事件风险引起系统风险,这最终能导致存款者的损失,也会引起经济衰退。实际上存款保险制度是一堵防火墙,它能保护经济面受金融危机的影响。xx年金融危机的发生使得人们更加注重加强措施是金融体系更加稳定,存款保险制度也更受到重视。很多国家都通过扩大存款保护的包围来加强银行系统稳定。但是,Laeven同时指出,存款保险制度会带来道德风险。在存款保险体系下,存款者没有动力去监督银行,同时银行会倾向从事高风险活动。关于道德风险的问题很多文献里面都讨论多,保险人应该监督银行的冒险行为,也要即使关闭问题银行。VanHoose从资本管制条件下银行的行为出发,评述了道德风险问题。研究者发现,机构所处的环境以及公平保费对于消除道德风险问题至关重要。关于环境因素,存款保险制度的有效性被认为是因不同国家而有所异,不同国家的体制安排,引起的道德风险和激励问题程度也不同。Demirg??Kunt和Detragiache通过对不同国家的研究发现,在弱的监管环境下,存款保险反而会增大银行破产的可能性。Demirg??Kunt和Kane,Laeven得出了一个相同的结论。金融监管环境因市场约束程度的不同而不同,恰当的市场约束能够督促银行保持充足的资本头寸,避免冒险活动。另外,HulzingaandNicodeme指出,存款保险制度的保费问题,也就是如何制定恰当的费率能准确反映受保银行的风险,一直以来这个问题都被集中控制银行的冒险行为。19世纪80年代,存款保险基金的损失情况能揭示统一费率的弊端,同时这次事件也使人们达成共识-基于风险的保险费率更有利。1991年颁布的《联邦存款保险公司促进法》规定,保费必须基于风险定价。目前美国的存