我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范措施.doc

我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范措施本文从网络收集而来,上传到平台为了帮到更多的人,如果您需要使用本文档,请点击下载按钮下载本文档(有偿下载),另外祝您生活愉快,工作顺利,万事如意! 一、我国商业银行个人住房抵押贷款发展概述中国的住房抵押贷款的发展历史不长,中国房地产的发展过程,从1978的改革和发展,已经走过了30年,个人住房贷款行业经历一段时间的演变,形成了相对标准的发展格局,然而规模也扩张了很多。商业银行个人住房抵押贷款的信用危机的分析过程中,为了进一步的个人住房贷款信用危机的认识,要发扬中国和个人住房贷款控制的理解。近年来,我国房地产业保持了较高的增长率,带来了最好的房地产开发。由于广阔本身交易的利润环境,各个商业银行纷繁参与房地产信贷市场,居民住房抵押贷款占居民消费贷款的比重很大。二、我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析由于住房信贷危机比较小,商业银行常常疏忽其原有的危机,我国商业银行的个人住房质押贷款危机主要面对如下几个方面危机: 信用风险在我国商业银行,借款人的贷款偿还心愿及还贷款能力均是特别关键的信息,而我国个人信息的保护还没有相关法律的规定,信息系统不完整,在银行业务中常常出现信息不对称情况因此会让客户受到很大不必要的损失。办理个人住房贷款交易也一样有着信息不对称情况,贷款银行可以经过附加危机收益利率来发放贷款,这样使借款人在承受市场风险的同时也承受了贷款信用风险,市场中多种因素都将会影响借款人的偿付能力,由于信息不对称可能会造成借款人的道德风险,商业银行不能完全掌握借款人偿付能力的变化,加之我国个人征信系统还在建设当中,借款人可能发生违约,不归还贷款。抵押风险自我住房质押贷款的危机抵押大脑贷款担保作为次要还钱来源的商业银行,当一个借款人不能还贷款本钱和利金时,商业银行能够按照法律处理质押物享有居先受偿,以补救自己的损失。可是,质押物价钱危机和质押物处理危机也困扰着商业银行。质押物价钱的市场危机和质押物价钱的故意危机是质押物价钱危机的重要构成要素。流动性风险商业银行的资产重要企业入款、储蓄入款和其他短期存款,个别住房质押贷款的限期很长,缓慢复苏,资金的来源和使用时间不匹配,显然有“保存短贷长问题。商业银行没法实现标准的经营的主要原因是因为个人住房抵押贷款的流动性相对差。利率风险利率风险是指利率水平的变动使商业银行资产收益发生损失的可能性。如果贷款利率上涨,借款人的还款责任就会变大,一旦其收入水平跟不上超出的房贷,借款人可能就无力承受,就会出现还不起贷款本息的现象。再下面是利率变动对住房抵押贷款的影响情况。三、防范我国商业银行个人住房抵押贷款风险的措施中国商业银行要基于我国商业银行自我住房贷款危机治理问题,从商业银行个人住房交易面对的危机角度出发,要做到中国的金融行全体对外开放,全面对外开放一定要从积极的方面发展,迎接挑战,个人住房按揭贷款,商业银行的四大风险,商业银行可以采取以下措施: 建立个人信用制度,控制借款人违约风险我国个人信用制度建设是第九个五年计划年底的国内市场疲软,国内需求不足的情况下提出并开始起飞,增加与增加商业银行个人消费信贷业务的客观要求的发展我国商业银行消费信贷业务和整顿市场经济秩序的深化,个人信用制度建设已经取得了一些进展,特别是自2000年以来,上海的“个人信用联合调查服务系统”在中国的个人信用体系的建