反洗钱培训.5PPT讲座.ppt

一、反洗钱基础知识二、可疑交易分析什么是洗钱?隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质,通过各种手段使其在形式上合法化的行为。犯罪收益通常被称为“脏钱”“黑钱”,对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的活动被人们形象的称为“洗钱”。洗钱的特点和步骤洗钱是一项复杂的活动它往往要经过许多复杂过程才能达到掩饰犯罪收益来源的目的。1、放置阶段 放置阶段,主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式。利用金融机构或特定非金融机构,将犯罪所得存入银行,或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。2、离析阶段 离析阶段,也叫培植阶段,即通过复杂的金融交易,将犯罪所得与其来源分开,并进行最大限度的分散。此阶段的首要目的是隐藏,即在不同国家间进行错综复杂的交易,或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质、受益方,使得犯罪所得与合法财产难以分辨。3、归并阶段 又叫融合阶段,整合阶段,即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体,为犯罪所得提供表面的合法掩饰,在犯罪所得披上了合法外衣后,犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。洗钱的几种方式借用金融机构;保密天堂;空壳公司;现金密集行业;伪造商业票据;走私;利用犯罪所得直接购买不动产和动产;通过证券和保险业洗钱等。洗钱的方式-----借用金融机构洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括:匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据,这是洗钱的什么阶段?放置阶段,主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。洗钱的方式-----信用卡洗钱使用销售点终端机具等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。-----信用卡套现