afp第一小组案例私营企业主家庭理财理财规划书.doc

案例一 私营企业主家庭理财1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理,公司成立5年,与前妻生有一女小瑞,今年12岁,和现任配偶李女士(29岁)育有一子,今年9岁。2、家庭收支资料(收入均为税前)黄先生税前月薪资收入20,000元,年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6,000元,公司税后净利150万元,过去5年未配股息,全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元,刚缴一年,还要缴4年,满期领回31万元。黄先生5年前开始参加各项社保,目前养老金账户余额27000元,住房公积金账户余额38000元。3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元,黄金与钻石价值约10万元。4、理财目标(均为现值)1)黄先生预期公司已过了高成长期,未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息,就黄先生可分配的税后红利,需要一个投资计划安排。2)想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。3)子女打算从初中开始就读国际学校,打算女儿到英国念硕士,预计2年,儿子到美国念硕士与博士,预计7年,各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。4)预计13年后与妻子一起退休,退休后日常开销每年20万元,退休后前10年旅游的费用每年10万元,另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。5)黄先生担心万一自己发生意外,女儿会没人照顾,该怎么办比较好?6)李小姐私下找你,告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有,担心万一离婚,自己将来没钱养老,该怎么办?7)黄先生想知道经由上述规划后,若退休30年后过世,还有多少遗产?5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。全方位理财规划报告书●客户:黄百万、李千金夫妇●理财师:李才施●制作日期:2011年3月17日●服务公司:`````理财公司目录一、前言………………………………………………………3二、客户基本情况……………………………………………4三、宏观数据基本假设………………………………………4四、家庭财务分析……………………………………………5五、风险属性分析……………………………………………9六、理财目标(均为现值)………………………………12七、规划生涯仿真……………………………………………13八、金融理财产品配置计划………………………………15九、风险告知与定期检讨…………………………………16十、附件……………………………………………………… 17一、前言尊敬的黄先生:欢迎咨询“钱多多理财顾问公司”。自改革开放以来,人民生活水平迅速提高,如何打理财富,让资产增值成为越来越流行的话题。“钱多多理财顾问公司”本着“诚信、专业、高效、负责”的经营理念,为客户提供包括家庭财务诊断、投资规划、保险规划、税务筹划、遗产安置等理财顾问服务,以帮助客户实现人生合理的理财目标。非常荣幸能为你提供本次理财规划服务,首先请参阅以下声明:,帮助客户完成既定的、可行的财务目标,达到财务上的自由、自主、自在。,根据客户所有资源和实际情况,对现在和未来相关经济参数进行合理的假设,用以对客户目标进行的规划。,财务状况和生活环境所作,由于未来存在不确定性,所以建议客户以半年为限,向我们报告个人状况和目标等相关变化情况,以便于我们做出修正和调整。我们也会及时关注宏观经济形势,在必要的情况下协助客户修正理财规划方案。,应该遵循理财师的意见,理财师会定期与客户对方案进行调整,如果客户单方面修改或不遵照执行,也会产生一定的风险。二、客户的基本情况黄先生今年47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理,公司成立5年,与前妻生有一女小瑞,今年12岁,和现任配偶李女士(29岁)育有一子,今年9岁。三、宏观数据基本假设1)2010年广州月平均收入4101元,%,通货膨胀率4%,房价增长率5%,学费增长率4%,%,%,三险一金投资报酬率3%。2)作投资规划时,假设股票的平均报酬率为10%,%,债券的平均报酬率为5%,标准差为7%,货币的平均报酬率为4%,视为无风险利率。四、家庭财务分析(一)