个人理财规划.doc

个人理财策划常言道“吃不穷,穿不穷,盘算不好一世穷”,这说的就是持家理财的重要性,那现在在我们的生活当中有越来越多的人已经意识到了理财的重要性,但是您是否知道在我们人生不同的年龄阶段,我们应该采用不同的理财方法。下面分别提出不同人生阶段的理财策划方案:(一)少儿阶段理财策划方案少儿阶段:教育储蓄很必要。这阶段的孩子,压岁钱的积累时间较长,但是,距离上大学还有十余年时间,所以理财的时间也较长,可以选择长期理财产品,如一些风险较小的储蓄型、稳健型理财产品。这一阶段的孩子可以自己掌握一部分的生活及学习开销,不仅压岁钱需要理财,日常生活的零用钱也同样需要规划,应主要侧重对孩子理财意识的培养。因此,零存整取可以帮助孩子学会开源节流,有效管理日常零用钱。教育储蓄作为特殊的零存整取定期储蓄产品,存期一般分一年、三年、六年。家长们可分次存入,到期一次支取本息,以此积攒孩子接受非义务教育所需资金。(二)刚毕业的青年理财策划方案告别学生时代,开始职场生涯,当领到第一份工资,我们欣喜有了自己的财富,同时我们也面临着新的课题。青年人追求自由,热衷消费,开支常常没有节制,因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用,作个财富的“小管家”。(1)建立帐簿,一目了然。每日记录支出明细,月末统计消费总额,加强收支计划性;(2)分户管理,心中有数。分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、“储蓄帐户”,便于个人财务分析和管理。巧用牡丹贷记卡1、贷记卡消费享受25-56天的免息期,可以缓解临时出现的资金紧张;2、把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平;3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款;4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。善用电子银行利用工行电话银行、网上银行,足不出户就可以及时查询帐户信息,自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务,快捷时尚。储蓄与投资青年人单身时期经济独立、负担较轻,制定合理的储蓄计划非常重要,根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。(1)活期存款:通常为3个月的生活费用,作为紧急准备金,应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。(2)定期定额储蓄:为未来1-2年内的中期理财目标作准备,如支付购车、购房的首期款。(3)基金定投:选择风险适中、收益稳健的成长型基金,进行定期定额的长期投资,为3年以上的理财目标作准备,如子女教育、养老计划等住房计划1、考虑租房成本、房价水平等因素,作出租房或购房的选择;2、单身期间住房不必太大,可选择经济实用的单身公寓或小户型,待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房;3、购房时善用银行住房贷款,发挥融资杠杆效应;4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力,不要使债务负担过高。(三)创业期理财策划方案经过几年生活的磨砺和工作的洗礼,找到了可以相伴一生的知心爱人,然而幸福生活中总参杂着一点点苦涩与烦恼,成家立业,买房、购车,生活的负担开始围绕在我们身边。处于该阶段的我们开始搭建自身财富的平台,虽然资产初步形成规模,但即将面临结婚生子,购房等大笔财务支出,我们快速增长财富的愿望一定是与日俱增,如何在有限资产和收入的情况下作最有效的财务选择和安排,这对我们提出了更高的理财要求。年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力,高风险高收益的投资目标选择比较吻合