银行从业资格证考试个人理财 重点.doc

.页眉..页脚考试题型:全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。考试形式:资格考试实行计算机考试,采用闭卷方式。学忆掌握学习方法理论联系实际第一章个人理财概述考试大纲规定的考试要求:一、个人理财业务的概念和分类个人理财业务的概念个人理财业务的分类二、个人理财的发展个人理财在国外的发展个人理财在国内的发展三、个人理财业务的影响因素(重点)、:一、个人理财业务的概念和分类(一):二○○五年九月二十四日经中会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。:对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点:(1)服务对象:个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)..页脚这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才:银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而不是一般性的业务咨询人员。这种专业化服务活动表现两种性质:一是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。由此可见,个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。我国个人理财业务的性质界定不同于国外:国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务,侧重理财顾问和代客理财。我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来讲,下列论述正确的是()、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。『正确答案』错【例题】下列关于个人理财的说法正确的有()。、综合化服务『正确答案』ACDE(二)个人理财业务的分类请同学们结合我忆(P5):详细掌握各项理财业务的概念与特点,商业银行按照管理运行方式的不同分为两大类:.页眉..(1)概念:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务,不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。(2)理解要点:①个性化的、专业化的服务,收取费用,不是一般的咨询活动②银行和客户的角色:客户自行运作资金并承担风险【例题】下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是()。,,,,最终决策权在商业银行『正确答案』B『答案解析』在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。(1)与理财顾问服务的重要区别在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见,综合理财服务更突出个性化服务。(2)..页脚前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而后者服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。(3)私人银行业务①概念:私人银行业务是一种