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--------------------------校验:_____________--------------------------日期:_____________(简体)投资规划建议投资规划建议前言:本文通过分析叶先生家庭的财务状况,给出投资规划建议,达到该家庭的理财目标。本文为类似叶先生家庭的人士作为参考,也为有家庭理财意向的人士作为借鉴。叶先生家庭理财目标由于对后期市场看好,希望通过投资一部分资金能有一定收益。能确保一部分资金的灵活性,用于儿子留学时的应急资金。对养老和医疗有需求,并希望能防范意外事故。叶先生家庭财务状况家庭成员基本情况叶先生:53岁销售代表需要经常出差年薪58000元叶太太:49岁护士年薪36000元叶先生儿子:澳大利亚留学留学费用27万左右让我们看一下叶先生一家的月收支和年度收支情况表:月收支情况表月收入月支出叶先生收入4000家庭生活开销1200叶太太收入3000医疗费200 住房贷款1600 儿子留学开销12000收入总计7000支出总计15000每月结余-8000 年收支情况表年终奖金10000保险费1200利息、股息收入1000 收入合计11000支出合计1200年度结余9800 资金情况留学总计花费大约是27万元左右(把留学费用独立出来观察)拆迁得到的26万元差不多可以用来抵消留学费用。从整体来看,家庭净流动资产为30万元:11万的活期储蓄、8万元的股票、为儿子准备的剩余留学准备金11万元,家庭资产负债状况对于叶先生一家的资产比例来看,除了一套商品房和一些金银饰品以外,其余的流动资产基本都是活期存款和股票,并且仅给儿子投保了一个2万元的寿险。以下是叶先生一家的家庭资产负债表:家庭资产负债表家庭资产家庭负债房产700000住房贷款160000活期存款110000 股票(面值)80000 黄金及收藏品10000 资产合计900000负债合计160000家庭资产净值740000 理财分析从叶先生的家庭收支情况表中我们可以看到,叶先生和他夫人的收入比较稳定,每月收入可以达到7000元,家庭的主要开支用于孩子的留学费用和偿还住房贷款。除去留学费用以外,%。收支良好。考虑到叶先生的儿子还在国外读书(27万留学费用),因此不建议叶先生提前偿还房屋贷款。叶先生需要保留一笔可以及时提取的资金以作儿子留学的应急资金。因此,可以使用各类不同投资形式的组合,一方面满足叶先生的实际需要,另一方面可以降低投资的风险,把鸡蛋放在不同的篮子里。鉴于叶先生曾经投资过股票,因此他有一定承受风险的能力。由于叶先生夫妻俩都没有任何保险,因此要买一些意外险和重大疾病险。理财建议根据以上叶先生家庭财务分析,建议短期和中期投资基金,长期投资保险。建议其把家庭净流动资产30万资金分为短期、中期和长期进行投资组合。短期投资为了让一部分资金处于高流动性状态,以便随时提取使用,用于儿子留学时的应急资金;中期投资确保能有一定收益,长期投资防范意外事故对养老和医疗有需求,即完成叶先生家庭理财目标。为什么投资基金和保险产品?目前,比较常见的投资方式有:基金、各类保险、人民币/外汇理财产品、国债、股票、权证、黄金等等。其中,基金还分为货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金。不同偏好的投资者可以选择不同类别的基金。基金的优点就是灵活性高