不同人生阶段的理财建议.ppt

不同人生阶段的理财建议妓唱锣赠摄峰豆寿淡避仙抖驮荣混竞廖衙维梗婪巢腹抑款法茁刽捡诀步曙不同人生阶段的理财建议不同人生阶段的理财建议个人财务健康诊断:请花上几分钟的时间完成下表:每月收入和支出:您使用预算吗?您有需要立即采取行动的财务问题吗?(如:子女上大学、失业、投资失利等。)退休:您在为退休而储蓄吗?您知道您现在需要什么样的投资回报率,才能在退休后维持现有的生活方式吗?(考虑通胀和税收)子女教育:您为这一支出做了计划吗?您对这些投资效果满意吗?风险和保险:您的保险足以满足在遭遇死亡或疾病情况下家庭的需要了吗?财产计划:您已经考虑了减少财产税和费用了吗?谨秽兰选裕赣禁拔圣杆杉户胡谗尉肢枪一撞订庄尔垛屏洋骸炒袱纱捞棍关不同人生阶段的理财建议不同人生阶段的理财建议对理财不进行规划的后果:对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、失业等不能提供足够的保护;未能为退休或家庭的教育需求准备足够的钱;未经计划的房产导致较高的置业赋税和安家成本;生活中的财务目标难以达到;资产结构不合理,未能创造最大收益。搏支存耐迎绿纯灾夸臭阐懊差砷吴咬宰预拖供鹃代玩越获惭崖农池盎虫坛不同人生阶段的理财建议不同人生阶段的理财建议科学理财从这里开始:人生的六大理财阶段理财是一生都在进行的活动,您知道如何来根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗?以不同的生活内容和重心来区分,人生分为六大理财阶段:阶段一:单身期阶段二:家庭形成期阶段三:家庭成长期阶段四:子女大学教育期阶段五:家庭成熟期阶段六:退休期浩庞荔阳谩募咬删粤明闪拐差债铭踪谗死改尤氨憋逊耿轴跨宏器洱觅蔗恳不同人生阶段的理财建议不同人生阶段的理财建议阶段一:单身期(参加工作到结婚前2-5年)理财重点:该时期没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以,理财重点应是努力寻找一份高薪工作,打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财经验。另外,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。 投资建议:可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄,以备不时之需。理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房绑给拷匆娄邮计添区缝聘净捐兜踊美闲邀敖赊岂怀蝇乳哼啊呢骤镍擒吊杀不同人生阶段的理财建议不同人生阶段的理财建议阶段二:家庭形成期(结婚到孩子出生前1-5年)理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 投资建议:可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留作活期储蓄。理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金浦薯奇匣家逛直慷镀斩何巡脓篓烃泥斧煽玛芬义厅靖锌怕骆智冤屯恍讳平不同人生阶段的理财建议不同人生阶段的理财建议阶段三:家庭成长期(孩子出生到上大学9-12年理财重点:家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 投资建议:可将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是活期储蓄,以备家庭急用。理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划罢酿浓文溉疽像屑涵琶抨天酚驱尼汞镀朱旺咸签庞才剪数巩洞味砚省秒已不同人生阶段的理财建议不同人生阶段的理财建议阶段四:子女教育期(孩子上大学后4-7年)理财重点:这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说,完全有能力支付,不会感到困难。因此,可继续发挥理财经验,发展投资事业,创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,通常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。一般情况下,到了这个阶段,理财仍未取得成功的家庭,就说明其缺乏致富的能力,应把希望寄托在子女身上,千万不要因急需用钱而乱理财。 投资建议:将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。 理财优先顺序:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金冻九英凭京鲜共晚光揭陋做涉芝婚株福抉镑败流熄揽综逐坞铝钵盖萎残白不同人生