银行从业个人理财章节知识点模板.docx

XXXX银行从业个人理财章节知识点银行从业资格考试《个人理财》知识点第一章银行个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概念和分类一、个人理财概述个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标,执行理财计划,实现理财目标的过程。通常,完整的理财过程分为五个步骤:   二、银行个人理财业务概念(一)个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。:是个人客户,不是企业或其他法人:专业化的服务(二)个人理财业务主体:个人理财业务的需求方,是理财业务的服务对象。:个人理财业务的提供方,通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,利用自身的销售渠道,提供具有针对性的个人理财服务。:也是个人理财业务的提供方,可以利用自身或商业银行的销售渠道提供个人理财服务。:通过规范和监督管理个人理财业务,保证个人理财业务的健康、有序发展。监管机构主要是:“三会一局”(三)个人理财业务涉及的市场个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有:货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。三、银行个人理财业务分类银行个人理财业务按照不同的标准或从不同的角度可以分成不同的类别。按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。按照客户类型不同,理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。(一)理财顾问服务:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。: (1)不是一般性的产品介绍、宣传和推荐性的咨询活动,而是个性化的、专业化的服务,要收取费用的(2)不接受客户的授权和委托(3)银行和客户的角色:客户自行运作资金并承担风险(二)综合理财服务:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。: (1)专业化的、个性化的专业服务(2)接受客户的授权和委托(3)银行和客户的角色:银行运作客户资金,由客户独自或银行和客户共同承担风险,但通常银行要承担一定的风险比较1:综合理财服务,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理。,投资收益与风险由客户承担或客户与银行按照约定方式承担。。(三)理财计划概念:理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。(四)私人银行业务:私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务,不仅为客户提供投资理财产品,还包括为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡,同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。: (1)目的:是通过财务咨询和投资顾问,达到财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。(2)服务对象准入门槛高且重视客户关系:高净值客户。(1)准入门槛高:高净值客户,能够为银行带来高额收益的客户; (2)综合化服务:涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务,最主要的是资产管理,规划投资,应客户需要的特殊服务; (3)重视客户关系:客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。(五)三类银行业务的关系客户范围广(大众化)、业务品种少(理财产品)、客户自己决策投资、附加值低客户范围较窄,业务品种较多(理财产品、代客投资)、附加值较高(VIP) 客户范围窄(少数高净值客户)、服务范围广(理财产品、代客投资、税务、遗产、法律等理财服务)、附加值高目的:银行通过客户分层,提供差别化服务,培养高端忠诚客户第二节银行个人理财业务发展和现状一、国外发展和现状(一)个人理财业务萌芽时期(二)个人理财业务形成与发展时期(三)个人理财业务成熟时期(一)个人理财业务的萌芽阶段 20世纪30年代到60年代,是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特点:无明确的个人理财业务流程,无个性化的个人理财服务方案,无财务规划,无数据积累,无专业理财人才。目的:是推销产品,为保险产品和基金产品的销售服务。背景:二次大战后美欧经济的复苏和日趋繁荣,社会福利水平的提升(二)个人理财业务的形成与发展时期 20世纪60年代到80年代,是个人理财业务的形成和发展时期,开始仍然以销售产品为主要目标,外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(贵金属