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宗慧团队资料:湖北首届保险规划理财精英大赛报名表姓名宗慧团队性别 年龄 电子照片请扫描过来单位太平洋寿险湖北分公司宜昌中支公司城区营管中心参赛类别团队联系方式13886724180717-*******展业资格证编号 从业资历 业绩说明 公司推荐理由(盖章) 试题选项《规划白领家庭的保险方案》团队成员周宗慧(女)、赵和英(女)、高静(女),       财务策划师:周宗慧团队王先生家庭保险理财规划方案义和价值。----宗慧团队何种方式与世人说“拜拜”,这便是生命真谛的所在,也是保险存在的意义值这个世界上因为没有一个人知道他(她)将来会在何时、何地、于谨呈王先生生服务热线:设计时间:2007年10月22日王先生家庭背景简介王先生38岁,已婚,身体状况良好,本科毕业,现任媒体部门负责人,个人年收入约6万元,其中包括工资、奖金和其它投资收入、知识产权收入。王太太工资年收入5万元,奖金和业绩提成5万元,暂无其它收入。王先生和太太还有一个2岁可爱的儿子。王先生现有的家庭固定资产总值150万元:其中房产价值140万元,汽车价值10万元。家庭流动资产总值10万元:其中银行存款10万元,暂无国债、股票等有价证券。家庭负债总值60万元:全部为银行贷款无其它债务。目前王先生的家庭除了王太太已投社会养老保险外,暂无其它任何保险,也就是说王先生的家庭几乎没有任何的风险保障,这可能也就是王先生目前最担心的问题。因为王先生的家庭现状,可以说是条件比较优越的中产阶层,王先生的期望也比较高:他希望个人的年收入将来能增加到20万元,而且还打算进行第二次创业。同时,王先生还希望宝贝儿子将来不仅要上大学,还要读研究生。和所有的白领家庭一样,王先生和太太当然也希望自己将来也有一个快乐、幸福的晚年!一、王先生的家庭理财与风险管理目标分析  通过与王先生的沟通,理财师发现,俩人都是新时代的白领人士,非常在意高品质的生活。而王先生目前的年收入远远低于太太的年收入,虽然王先生目前还没有感觉到有感情方面的压力,但在现阶段经济地位决定社会地位和家庭地位的现实生活中,王先生都感觉到了来自工作及经济方面的压力,于是期望通过第二次创业能实现自己的愿望。在家庭背景中似乎看出王先生个人的投资偏好是低风险低收益型,因为王先生的资产除了房子、车子再就是银行存款,没有进行任何的投资。然而在与王先生沟通过程中却发现,王先生也想通过投资改变目前的家庭财务状况,只是没有理财师的建议不敢盲目参与。可见王先生是个办事谨慎、有目标有规划的脚踏实地一步步实现自己愿望的优秀人士。王先生家庭的财务目标1、过高品质的生活:希望通过创业实现家庭资产的较快保值增值。如果王太太的年收入维持不变保持在10万元,王先生则希望达到个人年收入20万元。那么家庭总收入就突破了30万元,将会是一个非常有经济实力的家庭。如果这样的经济状况一直保持到王先生夫妇退休,可见王先生夫妇不仅现在能过上高品质的生活,而退休后也能高枕无忧地安享晚年。2、培养有成就的下一代:和所有望子成龙的父母一样,王先生对2岁的儿子也寄于很高的期望,不仅让他将来读完名牌大学还要读研。把他培养成为有素质、有能力、国际化的专业人才,使其具备开创自己幸福生活的能力。因为简介中没有提到父母,理财师认为双方的父母均有能力承担各自的生活及其它,不用王先生夫妇来赡养。3、改善投资结构,增加投资收益:当前王先生家庭的投资仅限银行存款,投资回报很低。王先生也知道光靠劳动是无法实现财务自由和人生理想的,所以他希望借助理财师的专业水平帮助他改善投资结构,科学选择投资渠道与投资产品,有效组合,从而实现在控制风险的情况下取得较高的投资收益。王先生家庭的风险管理目标1、使家庭成员有充足的安全感:王先生希望通过保险保障现有生活的稳定与安全,家里的每一个人不管发生任何风险,都能通过保险及时应对和规避。2、努力实现财务自由:王先生和太太都是家庭的主要经济支柱,任何一个人发生风险中断了收入,那么前面所提到的所有家庭愿望都将无法实现。所以为了达成家庭的财务目标,通过创业实现家庭资产的较快保值增值,王先生夫妇都必须拥有足额保险保障。  二、王先生的家庭财务风险分析王先生家庭的年收入约16万元,总支出(生活开支、儿子的教育费、交际应酬等所有消费,假定银行贷款还需15年还清,年还款额6万元,)约11万元,年结余5万元。王先生家庭的总资产160万元(其中固定资产150万元,银行存款10万元),总负债60万元,净资产100万元。1、储蓄率31%比较适中,说明王先生家庭的储蓄能力比较好,财富积累会比较快。2、投资率0,国际上投资的参考值为50%,显然王先生需要加快投资的步伐,使现有的财富近快增值。3、%,说明王先生家庭的偿债能力很强,资产也很安全。但从经济角度来考虑,偿债率并不是越高越好,因为适度