小额贷款复习资料.doc

小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性”为经营原则,按照“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的方式开展经营,以“小额、流动、分散”为整体风险控制的基本原则。一级支行信贷业务部作为小额贷款业务基层经营管理机构,负责一个或若干个县域(城区)范围内小额贷款业务的经营管理,具体职责包括:贯彻、执行上级机构部署的业务发展、风险管理等方面的工作要求;负责辖区内小额贷款业务的营销推广、宣传以及信用环境建设;负责对辖内的县域经济和城乡居民、农村居民人均收入进行调查,收集当地的行业信息;负责权限范围内贷款审查审批、到期贷款提醒、逾期贷款催收、贷款档案管理等工作;在上级制定的绩效考核政策指引下,对所辖小额贷款业务人员考核评价,根据考核结果落实相应的贷款业务奖励政策,检查业务制度执行情况,对违反制度的个人进行处罚;负责辖区内小额贷款业务的统计、分析,按要求向上级行报送相关信息,向本级相关部门和下级行通报小额贷款业务经营和管理情况,向支行管理层报告小额贷款业务情况。小额贷款营业机构小额贷款营业机构作为小额贷款业务的一线经办机构,其具体职责包括:负责客户咨询、贷款申请受理、贷前调查、客户信用等级评定、贷款发放、贷款回收、到期贷款提醒、逾期贷款催收等工作;协助一级支行信贷业务部对本级机构信贷业务人员进行绩效考核,并根据绩效考核结果,具体落实上级机构拟定的贷款业务奖策;负责小额贷款业务档案资料的整理和上报一级支行小额贷款业务主管岗负责主持信贷业务部的日常经营管理工作,贯彻执行上级制定的信贷政策和信贷发展目标:根据市场变化与业务发展需要,制定信用环境建设及市场拓展实施计划等;一级支行小额贷款业务主管岗负责组建审贷委员会对贷款进行审批,指定贷后管理岗落实放款条件;负责组织小额贷款业务日常监控、贷后检查、逾期催收、风险分类等工作;负责组织本支行小额贷款营业机构和从业人员的绩效考核工作;负责组织辖区内小额贷款资产质量管理工作,包括逾期催收、资产保全等工作;负责安排部门内其他岗位人员的工作。一级支行审查岗(1)负责独立审查营业机构提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性,出具明确的审查意见;(2)审查完毕后,将资料提交审批或退回至营业机构。一级支行贷后管理岗(1)对客户进行电话、现场抽查回访,核实信贷员是否遵守各项规章制度;(2)负责小额贷款业务日常监控,密切关注逾期贷款情况,建立逾期贷款催收台账,并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作;(3)负责监控小额贷款还款提醒短信,及时查看还款账户余额不足客户还款账户资金缴存情况;(4)负责组织贷后检查工作,检查信贷员贷后检查工作落实情况,监控贷后检查报告质量;(5)根据贷后检查的需要查询人行征信系统并打印个人信用报告;(6)负责贷款风险手工分类的初分工作和手工调整工作;(7)负责接收信贷档案资料,定期对档案进行整理、检查,负责向档案管理部门移交业务档案;(8)负责小额贷款业务统计、分析及各种业务报表打印;(9)负责协助一级支行小额贷款业务主管岗开展人员绩效考核具体工作;(10)进行权限范围内的资产保全工作;进行不良资产的移交等工作。小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗(1)负责贯彻执行上级机构制定的各项规章制度;(2)组织实施市场营销、人员培训等工作;(3)根据客户申请表中的授权,查询人行征信系统并打印个人信用报告,出具信用评级意见。(4)对信贷员进行调查任务分配、业务指导和监督检查。信贷员岗负责贯彻执行贷款业务宣传营销方案和市场拓展计划,搜集信贷市场信息,了解客户资金需求;负责对借款人提出的借款申请(展期申请)进行调查,并撰写调查报告,提出授信建议,对贷款调查全面性、真实性承担责任;;负责信贷系统中客户详细信息资料的录入,并跟踪监测借款人资金使用情况、生产经营情况、家庭状况等内容,根据情况变化更新借款人的基本信息和经济档案;负责本人所管户贷款的贷后检查、逾期催收及风险预警等工作,协助贷后管理人员对所管户贷款形成的不良资产进行保全工作。负责将小额贷款业务档案整理完整并及时上交信贷部档案管理人员。受理岗负责处理客户电话咨询、贷款申请,记录客户基本信息,并整理材料提交小额贷款业务主管岗进行调查任务分配。一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少参加三次审贷会、每月至少抽查三份贷款档案(不含已参加审贷会的贷款档案),其他行领导也应每月至少参加一次审贷会,及时掌握信贷人员业务水平和信贷业务发展情况。;。如当年累计出现三个月的单人单月审查业务笔数(按照实际工作的天数计算)超过220笔且金额超过1500万,应主动控制业务数量或增加审查岗数量。对于老客户或行业集中开发客户占比较高的,上限可最高上浮30%;