超市供应链信用贷款培训材料.ppt

商贷通—超市供应链信用贷款培训材料2产品定义?超市供应商信用授信是指以我行甄选准入的大型连锁超市企业为依托,向符合我行授信条件的超市上游供应商发放的人民币信用授信业务,用以满足其经营周转的资金需求。?开发原则:“整体开发、超市准入、客户优选、风险定价”的原则,依托“准入超市”,实现对其上游供应商的批量开发和整体风险控制。3超市准入-条件一定规模,营业网点一定数量,行业内一定品牌影响力领先企业?全国性超市:外商独资、中外合资、上市公司等大型连锁超市企业,且企业的年销售规模排名进入全国百强。?区域性或地方超市:1、年销售额不低于20亿元;2、在分行所在经营区域,企业拥有的大型超市(网点经营面积6000平米以上)网点数量不低于5家,或超市网点数量不低于20家,以便利店为主营形态的网点数量不得低于100家;3、超市企业内部管理规范,具备供应商管理IT系统,已建立仓储物流配送中心,可为我行对供应商客户经营活动监管提供协助。4超市准入-首批名单序号企业名称业态超市品牌总部1华润万家有限公司大超市、超市、生鲜超市华润万家、ole、Vango深圳2沃尔玛(中国)投资有限公司大超市、仓储超市沃尔玛、山姆会员店深圳3新一佳超市有限公司大超市新一佳深圳4人人乐连锁商业集团股份有限公司大超市、超市、百货人人乐深圳5永旺(中国)超市、购物中心佳世客、吉之岛深圳6百佳超市(不包含香港)超市百佳深圳7天虹商场股份有限公司超市、百货、天虹商场深圳8广东赛壹便利店有限公司深圳分公司便利店-(中国)管理咨询服务有限公司大超市家乐福上海10好又多管理咨询服务(上海)有限公司大超市好又多上海12易初莲花购物中心、大超市卜蜂莲花、易初莲花上海13锦江麦德龙现购自运有限公司大超市麦德龙上海5超市准入-管理?超市准入由总行统一认定,定期进行更新?对于非总行公示的超市企业,各分行可参考超市准入标准,调查拟准入超市的经营模式、品牌优势、市场地位及占有率、销售渠道建设情况等,填写《地方超市企业推荐审批表》,报经总行同意6供应商认证-基本条件个人条件:1、借款人应为中国大陆居民,具有良好的职业操守,家庭关系稳定,无违法违规记录及无不良行为,信用记录良好,1年内逾期次数不得超过2次且每次不得超过20天;2、借款人家庭净资产不低于300万元,包括房产、汽车、金融资产等。其中,偏股型基金、股票等高风险金融资产按市场价格的40%认定。其他参考条件:家庭主要直系亲属均在供应商所在区域生活、工作、安家落户。7供应商认证-基本条件企业条件:1、供应商与我行准入超市企业建立连续2年(含)以上合作关系;2、供应商企业资质:A、公司管理规范,规章制度健全;无不良信用记录;B、具备一般纳税人资格;C、开立银行公司结算账户,并保留结算往来记录;D、具备与超市合作相关的合同、合约以及账务、订货、物流等往来历史记录;3、必须在我行开立公司结算账户、商户卡;4、供应商同意将我行结算账户作为超市企业结算回款的结算账户;5、同意协助我行查阅其超市供应商管理系统资料。8供应商认证-基本条件具体要求A级B级个人或其家族在行业领域销售经验5年以上3年以上渠道控制能力与3个(含)以上超市企业(准入超市企业名单内)建立商品供应合作关系与2个(含)以上超市企业(准入超市企业名单内)建立商品供应合作关系企业年销售能力3000万元1000万元9贷款要素设置-贷款额度A级B级上年度月均(超市)销售回款额的150%上年度月均(超市)销售回款额的120%300万元200万元备注我行信用授信金额不超过其家庭净资产的50%,本行授信后,借款人家庭及所控制企业的银行负债不超过净资产最高额限额月均销售金额的认定:1、月均销售回款额=上年度(超市)销售回款金额/12(结算频率低于每月一次的供应商)月均销售回款额=上年度(超市)销售回款金额/12/月均结算次数(结算频率高于每月一次的供应商)月均结算次数=30天/超市实际结算天数上年度(超市)销售回款金额,为供应商在所有超市企业的供应回款金额之和;依据结合超市IT管理系统与银行结算流水综合判断10贷款要素设置-授信方式和期限授信方式:单笔或额度循环期限:采取单笔贷款的,期限最长1年。采取授信额度循环贷款的,额度有效期限不超过1年,额度下单笔贷款期限不超过1年还款方式:按月付息、到期还本