网贷P2P分析报告.doc

网贷分析报告一、p2p的分类 2(一)p2p的定义 2(二)p2p分类 3二、p2p的发展情况 3(一)发展初期(引入期) 3(二)快速成长期 3(三)自融高息为主的风险爆发期 4(四)以规范监管为主的政策调整期 4三、p2p发展现状 4四、p2p平台的问题分析 6(一)P2P平台创业者的能力不足 6(二)p2p平台的鱼龙混杂 6(三)监管制度的缺失 6五、针对P2P平台问题的建议 6(一)大力建设普惠金融基础 6(二)国家必须在P2P发展到一定阶段后,制定相应的入市准则标准。 6(三)监管层的规范,要求P2P的成立运行必须受到相应的监管。 6(四)P2P平台创业者必须自律。 6(五)投资者在进行投资时必须注重考查p2p平台 62015年全球经济复苏艰难曲折、国内经济面临较大下行压力的情况下,中国政府在稳增长、促改革、调结构、惠民生的基础上,加大定向调控力度,实现了经济社会发展总体平稳,上半年经济运行保持在合理区间,主要经济指标趋稳向好。2015年3月5日十二届全国人大三次会议上,李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市场。p2p作为互联网金融的主力军,正在继续保持快速增长的势头。p2p的分类(一)p2p的定义P2P网贷,即由具有资质的网络信贷公司作为中介平台,借助现代互联信息技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把投资和筹资方连接起来实现各自的借贷需求,本质上p2p属于债权理财模式。(二)p2p分类按有无担保划分担保模式p2p尽管国内无担保模式的p2p起步较早,但担保模式的p2p由于在资金端具有较强的实力,投资者会发现风险不大,类似于银行理财产品,收益率又较高于银行理财产品,因此发展迅速,业务量较大。担保模式分为第三方担保和平台自由担保、风险备用金担保模式。表1担保模式的三种分类模式定义优点缺点案例特点第三方担保借款人违约,担保机构进行代偿或债权收购担保机构风控体系严格,保证投资人的本金安全,降低违约风险担保是合法的杠杆行业,坏账率超过自身的注册本金,担保公司本身经营会出现困境有利网、积木盒子、陆金所信用风险由担保机构承担、风险报酬非贷款人独有、运行机制类似于存贷业务平台自有担保平台不参与借款交易,借款人出现违约,逾期30天后由平台垫付本金还款,债权转让为平台所有平台本身主要以服务小微企业为主,借款额度一般较大,通过要求借款人引入担保人,可以在平台垫付的基础上,进一步保证资金安全。对平台和担保人的实力要求较高,风险随之升高红岭创投风险备用金担保平台每笔借款成交时,提取一定比例的利息管理费放入“风险备用金账户”,当借款出现逾期之时,通过“风险备用金”向投资人垫付部分或者全部本息通过风险备用金优先垫付措施,一旦出现逾期坏账,通过垫付保证投资人的资金安全。存在因不能全额覆盖而产生不能及时兑付的问题宜信无担保模式的p2p平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能,提供的所有借款均为无担保的信用贷款,由出借人根据自己的借款期限和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。贷款逾期和坏账风险完全由出借人自己承担,网站不进行本金保障承诺,也未设立专门的风险准备金以弥补出借人可能发生的损失,