农村合作银行签发银行承兑汇票操作规程.doc

转帖]农村合作银行签发银行承兑汇票操作规程农村合作银行签发银行承兑汇票操作规程第一条为规范银行承兑汇票业务,按照国家有关法律、法规及《XXXX农村合作银行银行承兑汇票管理办法》,结合我行实际,制定本操作规程。第二条银行承兑汇票签发基本程序:支行(分理处)受理并初审→合行本部公司业务部审查→审贷委员会审批→再审查委员会对审批复查→合行营业部签发、登记、保管、承兑→公司业务部登录。第三条申请条件申请签发银行承兑汇票的企业必须符合下列条件:1、在申请支行(分理处)开立存款帐户。2、非全额比例签发银行承兑汇票信用等级A级以上,即时评定AA级以上,具有产品有市场、经营有效益、符合贷款条件、无欠息、无不良记录,定期报送企业财会报表和相关经营资料。3、有真实、合法、有效的商品购销合同,恪守信用,自愿接受信贷结算监督和现金管理规定。第四条受理申请签发银行承兑汇票企业必须向开户行提供下列资料:1、申请签发全额保证金银行承兑汇票(1)经工商年检的法人营业执照正本复印件;(2)企业法人机构代码证书正本复印件;(3)贷款管理卡复印件;(4)年初和近期的企业资产负债表及损益表;(5)真实的商品贸易购销合同原件及复印件;(6)企业法人代表签具的签发银行承兑汇票申请书;(7)企业存入保证金凭证原件复印件。2、申请签发非全额比例保证金银行承兑汇票(1)经工商年检的法人营业执照正本复印件;(2)企业法人机构代码证书复印件;(3)上年末与上月的企业资产负债表和损益表;(4)经过年审的贷款管理卡复印件;(5)真实的商品贸易购销合同原件及复印件;(6)企业资信等级证明或近期信用等级评定(即时评定)复印件;(7)公司制企业同意申请开具银行承兑汇票的董事会决议;(8)企业法人代表签具的签发银行承兑汇票申请书;(9)保证金不足,需提供有行本部认可的担保单位或房地产抵押;(10)企业存入保证金凭证复印件;(11)支行(分理处)第一责任人签具的承诺书。担保单位需提供的资料:(1)企业法人营业执照正本复印件;(2)上年末和上月的资产负债表、损益表;(3)公司制企业同意担保的董事会决议;第五条初审各支行(分理处)明确办理银行承兑汇票专管员,全额保证金银行承兑汇票专管员由各行(处)主管会计担任,非全额保证金银行承兑汇票专管员由各行(处)信贷员担任,第一责任人应对申请企业的主体资格进行认真初审,审查银行承兑申请书所填内容及财会报表反映的情况是否真实,审查商品购销合同的真实性,对不足100%保证金的每笔承兑汇票业务进行风险度测算,审查开具银行承兑汇票的保证金是否确为企业所有,并对法人公章、签名的真实性予以认定。因保证金不足确需提供担保的,应根据《贷款通则》的要求,对担保人的主体资格、资信状况、代偿能力等进行审查。以下机构不得作为保证担保人:(1)学校、幼儿园、医院、社会团体、党、政、机关、司法部门或派生机构(包括财、税、计划等部门);(2)经济实体的分支机构或职能部门;(3)与申请人之间存在相互控股关联的公司;(4)其他不宜作为申请银行承兑汇票担保人的企业。第六条上报审查所有资料经初审合格,由专管员在申报行(分理处)签具初审意见后,经支行(分理处)行长(主任)确认并签具意见、加盖公章后,连同所有资料一并上报行本部公司业务部审查,不足100%保证金的需由第一责任人出具承诺书。第七条审查公司业务部负责银行承兑汇票