由于本存款时间跨度大,期间不论是利率还是利息都调过好多次,所以算起来比较复杂。不过只要把握住这4点就不难了。第一:《储蓄管理条例》规定,定期储蓄存款在存期内遇到利率调整,按存单开户日挂牌公告相应的定期储蓄存款利率计付利息,一直到存期结束,不进行分段计息。第二:对于利息税,定期存款则执行跟活期存款一样的政策,随时调整。根据央行政策:储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息,不征收个人所得税;储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息,按照20%的税率征收个人所得税;储蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息,按照5%的税率征收个人所得税;储蓄存款在2008年10月9日后(含10月9日)孳生的利息,暂免征收个人所得税。第三:定期储蓄存款到期转存时,银行按存单所定存期和利率计算到期利息及利息所得税,将税后本息作为下期本金。年利率按转存时的当天挂牌利率计算。第四:《储蓄管理条例》第十八条及第二十五条的规定,“储蓄机构办理定期储蓄存款时,根据储户的意愿,可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务”,同时“逾期支取的定期储蓄存款,其超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息”。(根据上述规定,自动转存业务需要储户在开立定期存单时与银行事先约定,若未约定转存则在到期后视作存款逾期,逾期部分只能按活期存款利率计息。)若了解了上面四点再加上下面附加的1989年至今(2010年)银行年利率一览表,计算利息就不难了。
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