理财规划书.doc

家庭理财规划书程先生家庭的理财规划书尊敬的程先生及家人:首先感谢您对中安保险公司陕西分公司宝鸡支公司的信任,选择我来为您的家庭资产做合理的配置。作为我尊敬的客户,您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密!本理财报告的所有的理财规划分析都基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划,而且建立在一定的假设基础上,必须根据时间和环境的不断变化加以调整。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债,现金收支等状况,并运用了一定的数据假设,希望经过我们的理财报告,您和您的家庭将进一步提升生活品质,并能更加从容潇洒的面对生活,尽早实现财务自由。我们提供理财规划咨询服务,因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本公司无关。如有任何疑问,欢迎随时致电,我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司。高级理财规划师:雷亚莉二零一四年五月二十号目录一、相关假设…………………………………………二、客户基本情况…………………………………………三、客户理财目标…………………………………………四、客户理财规划…………………………………………五、理财规划总结…………………………………………一、理财相关假设(一)年通货膨胀率为4%通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。中国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。中均通货膨胀率为2%-3%,从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同,为了您的财务安全,我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为4%。(二)银行定期存款率。中农工建交五大行1年期以内(含一年)定存利率当前最低上调8%,但都没有达到10%的上浮幅度,%(三)债券型基金。债券基金业绩抢眼,数据显示,%,进入债券市场的表现会偏于中性,从资产配置的角度来说,投资者能够适当调整债券类资产的比债券型基金收益率为5%根据今年债券型基金相应的收益率统计,我们估计债券型基金收益率为5%。(四)%,参考美均收益率为14%,并参考亚洲周边国家的数据,能够看到,对股票及股票型基金的回报率还是比较可观的,它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果,但根据今年国内宏观形势和金融态势,我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为15%(五)学费的增长率为5%根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注,学费的增长同之前几年区别不大,假设为5%每年。(六)根据9月国内各大银行贷款利率情况统计表,各大银行贷款利率一年期从6%%。%%。二、客户基本情况(一)、家庭资产情况家庭成员年龄工作身体状况刘先生40销售经理健康刘太太38公务员健康刘晓阳14学生健康每月收支状况(单位:元)每月收入每月支出刘先生收入6000房屋贷款1500刘太太收入3000基本生活开销其它家人收入0外出就餐、购物、娱乐等4000其它收入0医疗费0其它0合计:9000合计:7500每月结余(收入-支出)年度性收支状况(单位:元)收入支出年终奖金1保险费0存款、债券利息400产险0股利、股息8000旅游费5000其它0人情费用、探亲费用5000合计20400合计10000每年结余(收入-支出)10400家庭资产负债情况(单位:万元)(余额)(余额)0基金7消费贷款(余额)0债券0信用卡未付款0房地产(自用)50其它0房地产(投资)(资产-负债)(二)=负债/总资产=1500,00/595,000=%一般而言,一个家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,当前刘先生家庭的总资产负债率较为合理。B每月还贷比=每月还贷额/家庭月收入=1,500/9,000=%一般而言,一个家庭的每月还贷比低于50%,说明这个家庭的还债能力较强,因此当前程先生家庭的每月还贷比较为合理。C流动性比率=流动性资产/每月支出=18,000/7,500=,一个家庭的流动性资产应能够满足其3-4个月的家庭开支,因此当前程先生家庭的流动性基本合理。D每月结余比例=每月结余/每月收入=2,000/9,000=2