张先生的理财方案.doc

张先生的理财方案.doc张先生的理财方案一、 家庭财务状况分析(一)家庭负债分析张先生家庭总资产为22万元,其屮银行存款20万元,占比91%,基金市值2万元被套的,从张先生资产來看,资产的收益很低,没有充分利用金融产品來提高资产的收益,张先生还有一固定资产,一套现价40万元的60平方米旧房。(-)家庭收支情况分析张先生家庭年收入为税后10万元,平均月收入8333元,在广州属于收入水平一般的家庭,该家庭Fl前没有负债,不需支付还贷资金,收入基木用于日常开销和孩子的教育费用,随着孩子不断提高受教育程度,由高屮进入大学,该家庭的预期支出也将增加。(三)家庭保障分析张先生和太太只有基本社保及养老保险,没购买任何保险,由于张先生夫妻都到了小年时期,在身体方面容易出问题,可以考虑购买一些意外险或人寿保险,张先生孩子刚上高一,张先生应该给孩子购买医疗险,青少年时期,身体比较健康,可以购买学校提供的医保,国家出大部分,自己出小部分,以防止家庭成员发生意外给家庭带来巨大冲击,也为今后的养老问题做好打算。二、 理财H标分析张先生全家住在要一套现价40万元的60平方米就I口房屮,三口之家也算比较拥挤,张先生希望将来能换一套大一些的房子居住,由于广州房价约120()0每平方米,房价预计增长率为百分Z三,预计要积累100万元的流动资产才可以购买,可是张先生H前的资产不多,和对于市内的高房价,购房面临着一定的资金困难,张先生也希望能供孩子上大学退休后有一定的养老金,保证他今后的生活,因此有强烈的理财需求,希望能提高资产的收益率,使资产逐步增加。三、 家庭理财建议根据张先生的财务状况,为了实现他的理财H标,具体方案为(一)第一阶段调整其现有资产结构,提高资产收益率,根据其家庭资产及未来支出情况和即将步入退休年龄,为了保证今后的生活和孩子上大学的费用,建议采用稳健型理财策略,具体为(1)准备7万元的应急准备金和孩子教育资金,应急准备金屮4万元可以用于活期存款,3万元用于货币基金的方式,即可保一吋只需,又可增加收益;(2)购买银行理财产晶6万元,收益率普通高于同期储蓄,收益率在4%-10%比较多,也可以购买保木型理财产品,H前保本型的理财产品主要分为固定收益型和浮动收益型两大类。(3)剩余的7万元资