理财投资规划案例.docx

[案例]年入11万25岁单身男如何理财买房买车不发愁作为单身人士,虽然可以享受单身生活自由与随意,但不能以牺牲自己未来生活质量为代价。从这个意义上来说,单身者更需要理财。理财案例孙先生今年25岁,就职于沈阳一家软件公司。收入方面,孙先生月薪5000元,年终奖2万元。因为设计软件能力突出,经常有一些企业与个人请孙先生去设计与改进自己公司软件,所以每年兼职收入还有3万元左右。有养老保险与医疗保险等保险,但没有住房公积金。支出方面,孙先生每月基本生活开销2000元左右,由于酷爱旅游与户外运动,每年在这方面支出平均2万元左右。金融资产方面,孙先生目前有股票5万元,定期存款5万元。孙先生父母健康,都在沈阳事业单位工作,有住房公积金与养老保险等,对孙先生来说,没有后顾之忧。家庭财务剖析从孙先生现金流量表上看,其收入大部分来自工作收入,理财收入偏少,说明孙先生应加强理财方面收入。其次,%,储蓄结余额较高,说明孙先生储蓄意识较强。但孙先生现在正处于单身阶段,是经济独立后到成家前关键时期,在这个阶段,孙先生还需要明确规划,毕竟未来还有很多需要用钱地方,要明确重点。从孙先生资产负债表上看,由于刚参加工作,攒了10万块钱非常不容易,但10万元钱投资于什么,还需要根据自身风险测试结果与未来理财目标来确定。流动性资产几乎为零,说明孙先生不愿意把钱放在活期账户中,有一定投资意识,但是一旦遇到生活中意外状况及突发事件,将很难应对,因此孙先生还需要建立存款准备金。理财目标经过与孙先生认真沟通,孙先生主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年孙先生打算买房,而父母已经为他准备好首付款,因此孙先生理财目标主要集中在以下两点:1、初步打算5年后结婚,希望现在能为将来结婚准备装修、家具与其他相关费用。2、为自己购买一台15万元左右汽车。理财建议 1、投资规划孙先生应该着手建立家庭紧急预备金,它主要用来应对家庭生活中遇到失业、事故等意外状况及突发事件。(6个月生活支出),,1万元投资于货币市场基金。同时,孙先生可申请信用卡,不仅能在急需资金时候应急使用,还可以代替现金刷卡消费,提高资金使用效率。经过风险评估测试,孙先生属于风险喜好型投资者。同时,孙先生赚钱能力强,且事业处于不断上升阶段,身体状况也是一生中最好阶段,父母也尚处在壮年阶段,可谓无牵无挂。因此,在理财上,可以构建一个相对积极投资组合。将10万元重新组合,其中5万元投资于股票型基金。孙先生对资本如何增值很感兴趣,目前投资了5万元股票,但是对风险投资市场与风险投资工具却不是很了解。对于这种情况投资者而言,最好投资工具是股票基金。此类基金最大优势是,赚钱与亏本都明明白白、清清楚楚。当然,股票基金类型也很多,其中消费主题基金是当下投资热点,孙先生可选择5万元消费主题股票型基金。3万元投资于债券型基金。债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债券型基金,两者区别在于,纯债券型基金不投资股票,而偏债券型基金可以投资少量股票。按照目前宏观经济形势与经济周期规律,可以先选择偏债券型基金。2万元投资于定期存款,随时可以灵活取用。以组合投资报酬率10%为例计算(已过去10年收益率计算,不代表未来),如果5年后结婚,届时,投资组合本金与利息为16万元左右,基本可以满足为结婚而准备装修、家具与其他相关费用。 2、保险规划孙先生平时都过着典型年轻白领生活,有养老保险与医疗保险等基本保障,因此没有必要购买时间长、成本高、相对保守终身险、投连险等保险产品。但由于孙先生经常与同学、同事一块去旅游,进行爬山等户外运动,所以还是有必要购买一些保险来增加保障,比如定期寿险、意外险与残疾险等。比如选择一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元低成本定期寿险。还可以选择人身意外险,保费也不是很高,一年只需几百元保费,就能获得较完善意外保障,有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿与住院给付金,可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来损失。 3、购车规划孙先生今年打算买房,虽然由父母来付购房首付款,但是贷款相关费用还是由孙先生来承担。比如孙先生打算购买一套总价50万元左右房子,首付15万元,剩余35万元是商业贷款。以35万元商业贷款、贷款期限20年、%为例计算,每月还需还款2724元。也就是说,扣完贷款与减去保险相关费用,孙先生月可支配收入还有2600元左右。可定期定额投资混合型基金(以今年平均收益率8%为例),积累15万元购车款,还需要4年多时间。考虑到孙先生5年后需要结婚,购车目标可放在结婚后进行,一是由于结婚前期准备费用可能会增加,此时买车可能会造成资金困难;二是由于结婚后,资金会充裕很多,买车将不会是什么问题。三