商业银行的负债业务管理.ppt

一、商业银行负债的概念及其作用(一)银行负债的概念及其特点(二)银行负债的作用(一)银行负债的概念及其特点(1)银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务存款性负债(被动负债)种类非存款性负债(主动负债)意义:美国花旗银行总经理说,负债好比企业经营中的原材料,企业没有原材料无法进行加工制作,银行没有负债则无法进行信用活动(一)银行负债的概念及其特点(2)特点:(1)它必须是现实的、优先存在的经济义务,过去发生的、或已经了结的经济义务、或将来可能发生的经济义务都不包括在内(2)它的数量必须是可用货币计量的,一切不能用货币计量的经济义务不能称之为银行负债(3)负债只能在偿还后消失(二)银行负债的作用(1)(1)负债规模的大小决定资产规模的大小,负债提供了银行96%的资金来源(2)负债结构,即负债的期限结构、利率结构、币种结构等决定资产运用的方向和结构特征(3)负债业务是银行开展中间业务的基础(二)银行负债的作用(2)(1)只有通过负债业务才能为银行聚集大量的可用资金,满足合理的贷款、提现、支付的需要(2)负债水平决定银行的盈利水平在资产价格水平一定的情况下,负债成本的高低决定银行盈利水平的高低由于银行利息收入只是工商企业利润的分割,银行要获取平均利润必须尽量扩大负债规模,使资产总额几倍于自有资本(二)银行负债的作用(3),=现金+存款货币如果贷款增加了,存款没有相应的增加,会导致社会上现金流量的增加,、商业银行的负债业务(一)活期存款(二)定期存款(三)储蓄存款(四)非存款性借款(一)活期存款(1)定义:也称为支票存款,或交易帐户存款,即为在交易活动中可使用支票便利而办理的存款可办理活期存款业务的金融机构:商业银行,储蓄机构活期存款在总存款中的比例:30%左右(一)活期存款(2)(1)由于其经营成本较高,银行一般不对此项存款支付利息,可有效降低资金成本(2)可以使用活期存款中形成的较稳定的余额(3)活期存款可以周转使用支票在转帐的过程中,实际上是存款在不同银行间的周转使用(4)与客户建立广泛的联系(一)活期存款(3)2、目前主要的活期存款种类(1)支票存款,即居民和工商企业在银行开设的活期存款帐户,主要是用于居民和工商企业完成其交易支付围绕支票存款竞争的焦点:提高支付效率,及时迅速地兑现各种往来支票降低交易成本向客户提供信贷承诺,保证其在需要资金时,可优先获得贷款支持