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对外经济贸易大学
硕士学位论文
我国个人征信体系的模式选择与构建
姓名:黄颖
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:何自云
2010-09
摘要

现代经济实质上就是信用经济,个人信用又是整个社会信用的基础。在我
国由于个人征信体系不完善,成为我国市场经济发展的一个短板,甚至影响到
整个社会的发展。选择适合我国国情的个人征信模式,构建完善的个人征信体
系已经成为我国目前急需解决的问题。
本文首先对与个人征信相关的概念进行了阐释,并且在理论上运用信息经济
学和交易成本理论来论证构件个人征信体系的意义。为总结国际经验,运用成
熟的发展模式为我国个人征信体系的建立服务。接下来,整体分析了我国个人
征信体系建设的发展和现状,指出了目前该体系建设中存在的诸多问题,及其
对建立个人征信体系所造成的障碍。文章第三部分着重介绍了世界上最主要的
以美国、欧洲、日本为代表的三种征信模式,并分析了每种征信模式的异同优
劣以及对我国个人征信体系建立的启示。
本文重点论述了关于我国个人征信体系该选择怎样的适合我国国情的模式
以及如何构建我国的个人征信体系。在模式选择的阐述中,选择了学术界几种
不同的观点进行分析,提出我国应该建立“我国个人征信体系现阶段应采用民
营模式和公共模式并存,并逐渐向以民营模式为主,市场化运作的方式过
渡”。在个人征信体系构建方面,通过意识形态,法律环境、监管体制、标准
化建设、评估体系建设、行业协会建设等方面进行了详细的论述,勾勒出个人
征信体系的轮廓。










关键词: 信用,个人征信体系,征信模式,信用报告


I
Abstract

The Credit plays key character of modern economy in reality and the
individual credit is the base of social credit. The individual credit investigation
system is not perfect in china,which es the bottleneck of the marketing
economy, even badly affects the development of the whole social development. . It
is an urgent need to choose and build up the model and practice of the individual
credit system which is aligned with the further development of China.
This thesis defines the conception related to the individual system, and
clarifies the significance of setting up the individual credit system in use of the
theory of information economics and transaction cost .In purpose of how to
proceed in setting up the individual credit investigation system in China, the
thesis introduces the main model of the credit system including "American
model”,” European model" and "Japanese model". The thesis analyses each
model and points out the differences of them. It shows the superiorities and
ings of each model. In the following context, the article analyses the
development and the current situation of the individual credit system in China. It
brings up the problems existing in the system, and the obstacle