融资担保业务风险管理办法.doc

福建邦通融资担保有限公司融资担保业务风险管理办法内部资料,注意保密福建邦通融资担保有限公司融资担保业务风险管理办法 2011 年1月福建邦通融资担保有限公司融资担保业务风险管理办法内部资料,注意保密目录第一章担保对象及担保条件……………………………………………… 3 第二章担保额度及期限规定……………………………………………… 6 第三章反担保措施………………………………………………………… 7 第四章项目风险前期控制………………………………………………… 15 第五章项目风险的中期控制……………………………………………… 18 第六章项目风险的后期管理……………………………………………… 21 第七章担保项目风险预测………………………………………………… 23 第八章担保项目风险预警机制…………………………………………… 24 第九章担保项目分类管理………………………………………………… 28 第十章客户信誉通报制度………………………………………………… 30 第十一章担保业务责任划分及奖罚………………………………………… 31 第十二章附则………………………………………………………………… 32 福建邦通融资担保有限公司融资担保业务风险管理办法内部资料,注意保密融资担保业务风险管理办法为规范和控制福建邦通融资担保有限责任公司(以下简称公司)融资担保业务风险,促进融资担保业务的稳步发展,根据国家有关法律法规,特制定本管理办法。第一章担保对象及担保条件第一条公司融资担保业务支持的对象一、公司支持的项目需符合以下条件: (一) 、符合国家产业、技术政策,技术含量高,创新性较强,拥有一定的技术水平。(二)、符合福建(泉州)本地经济发展战略、规定和政策导向。(三) 、产品有较大的市场容量和较强的市场竞争力,有较好的潜在经济和社会效益并有望形成新兴产业。(四)、项目应具备一定的成熟性。 1 、产品处于研发阶段的项目,应已解决了关键技术、关键工艺及关键零配件问题,已有科研样机,有明确的市场前景。 2 、产品处于中试阶段的项目,应已完成产品的样品或样机的适用和鉴定,并己有合理的工艺路线以及有效的生产及市场经营计划;生产营销负责人和骨干队伍。 3 、产品处于规模化阶段的项目,应是成熟的产品并已批量进入市场,有一定的市场份额和商业信誉,具有较强的市场竞争力。 4、技贸、经贸型项目和加工项目,应有与进货方、出货方签定的正式合同。二、公司重点支持的对象(一)、鼓励支持产、学、研的联合创新, 重点支持具有自主知识产权、高技术、高附加值、产业关联度大、节能降耗、环保减排和出口创汇的项目; (二) 、重点支持技术水平高、持续创新能力强、管理科学、产品市场和效益前景好的各类科技型企业; 福建邦通融资担保有限公司融资担保业务风险管理办法内部资料,注意保密(三)、支持市场销售旺盛,有大宗订货合同,缺少周转资金的项目。三、公司暂不支持的对象不符合重复项目、知识产权不清楚或有纠纷的项目、单纯的基本建设项目、实施周期超过三年的项目、投资规模过大的项目以及对环境有不良影响的项目。第二条申请担保企业(以下简称客户)应具备的条件一、客户应具备的条件(一) 、必须是在注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体。(二)、资产状况良好,,具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施。(三)、有必要的管理机构和合格的经营管理人员。(四) 、法定代表人和主要股东具有良好的社会信誉,在过去的两年中与政府部门、企(事)业单位、个人的经济往来中,没有违反合同或约定的不良记录。(五) 、拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道,具有与融资规模相匹配的销售或营业规模,拥有稳定的客户群和现金流。(六)、能向公司提供抵押或质押、保证等反担保措施。二、客户具有下列行为之一的,公司不予受理担保申请: (一)、有银行贷款逾期未还。(二)、提供担保资产材料的过程中有弄虚作假的行为。(三)、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域。(四)、超批准范围违法经营。(五)、资产负债率高于 70% 。(六)、在社会经济活动中信誉状况不良,或最近 3年曾有不良经营和违法记录。(七)、涉及重大民事、经济纠纷,且没有最终认定结果。(八)、无按期还本付息能力或经营状况恶化且难以改善。(九)、无反担保措施或反担保难以落实。福建邦通融资担保有限公司融资担保业务风险管理办法内部资料,注意保密(十) 、主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差。(十一)、申请担保金额高于其净资产。(十二)、与公司有逾期债务关系尚未解除等。福建