购房贷款知识.doc

购房贷款知识随着房地产市场的火爆, 一轮又一轮的购房高潮此起彼伏, 众多普通购房者通过银行贷款的帮助实现了房屋新购和置换新潮, 在众多的贷款方式面前有时您会感觉难以选择, 这里给大家逐一道来每种方式的利弊供您参考,希望对您小有帮助。 1 )一次还本付息现各银行规定, 贷款期限在一年以内( 含一年), 那么还款方式为到期一次还本付息, 即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下: 到期一次还本付息额= 贷款本金× [1+ 年利率(%)]( 贷款期为一年) 到期一次还本付息额= 贷款本金× [1+ 月利率(‰)× 贷款期(月)]( 贷款期不到一年) 其中:月利率= 年利率÷ 12 如以住房公积金贷款 1 万元,贷款期为 7 个月,则到期一次还本付息额为: 10000 元× [1+(% ÷ 12 月)×7月]= 元 2 )等额本金还款等额本金还款法是一种计算非常简便, 实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求, 一般采用按季还款的方式(如中国银行) 。其计算公式如下: 每季还款额= 贷款本金÷ 贷款期季数+( 本金- 已归还本金累计额)× 季利率如以贷款 20 万元,贷款期为 10 年,为例: 每季等额归还本金: 200000 ÷ (10 × 4)=5000 元第一个季度利息: 200000 × (% ÷ 4)=2790 元则第一个季度还款额为 5000+2790=7790 元; 第二个季度利息: (200000-5000 × 1) × (% ÷ 4)=2720 元则第二个季度还款额为 5000+2720=7720 元第 40 个季度利息: (200000-5000 × 39) × (% ÷ 4)= 元则第 40 个季度( 最后一期) 的还款额为 5000+= 元由此可见, 随着本金的不断归还, 后期未归还的本金的利息也就越来越少, 每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄, 但预期收入可能逐渐减少的借款人, 如中老年职工家庭, 其现有一定的积蓄, 但今后随着退休临近收入将递减。该方式 1999 年1 月推出,正被各银行逐渐采用。 3 )等额本息还款个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上,则还款的方式之一是等额本息还款法, 即从使用贷款的第二个月起, 每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下: 每月等额还本付息额= [贷款本金× 月利率×(1 +月利率)^还款期数]÷[(1 +月利率)^还款期数-1] 其中:还款期数= 贷款年限× 12 如以商业性贷款 20 万元,贷款期为 15 年,则每月等额还本付息额为: 月利率为 % ÷ 12= ‰,还款期数为 15 × 12=180 200000 × ‰× ( 1+ ‰)^ 180 ÷[( 1+ ‰)^ 180-1 ] = 6 元即借款人每月向银行还款 元, 15 年后, 20 万元的借款本息就全部还清。 4 )固定利率名词解释: 指消费者在签订购房贷款合同时, 即选择固定利率贷款, 也就是以后在