理财规划原理新(pdf 95).pdf

理财规划原理
中国人民大学信托与基金研究所
特华投资博士后科研工作站
李青云博士
目录
•理财规划基本内涵
•理财规划核心内容
•理财规划主要工具
•理财规划基本流程
•理财规划职业发展
•私人银行财富管理
2
理财规划基本内涵
3
理财与生活
理财:解决人生的财务问题
4
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什么是理财规划
理财规划科学方法
特定程序
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可操作性方案
财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚
钱
5
理财目标
必要流动性
传承财富合理消费
安享晚年理财目标教育期望
纳税安排风险保障
积累财富
6
理财规划核心内容
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风险管理与保险规划
•风险是人或事物在遭受损失或损害的可能性,即损失的不确定性。
•两类风险:
−投机风险
z 投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性
−纯粹风险
z 可能造成损失的风险
−交通事故,疾病,地震,水灾,火灾,失窃等带来的损失
8