参考答案及解析理财规划基础(pdf 36).pdf

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(一)单项选择题
二、答案解析

解析:理财规划的目标分为两个层次:财务安全与财务自由。但最终的目标要达到财务自
由。
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解析:所谓财务自由,是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投
资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时,我们认为就达到了财务自由的层次,个人
或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。
3~

解析:衡一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:(1)是否有稳定、充足的收入;(2)
个人是否有发展的潜力;(3)是否有充足的现金准备;(4)是否有适当的住房;(5)是否购买了适
当的财产和人身保险;(6)是否有适当、收益稳定的投资;(7)是否享受社会保障。
7~
1
解析:D属于非财务信息。

解析:D属于初次提供理财服务时应完成的工作。持续理财服务是对以前理财规划方案的修
改。

解析:风险承受能力比较高,理财规划的核心策略为进攻型。

解析:所谓财务自由,是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作
15~

解析:参加理财规划师(国家职业资格三级)不少于120标准学时;理财规划师(国家职业资
格二级)不少于120标准学时,理财规划师(国家职业资格一级)不少于100标准学时。
20~

解析:理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此,理财规划
师职业操守的核心原则就是个人诚信。

解析:勤勉谨慎原则,要求理财规划师在提供专业服务时,工作要及时、彻底、不拖拖拉
拉,在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。

解析:理财规划师在向客户提供专业服务时,应秉承客观公正的原则。所谓“客观”,是
指理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩。

解析:谨慎就是要在提供理财规划服务过程中,从委托人的角度出发,始终保持严谨、审
慎、注意细节,忠于职守,在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。但是,谨慎并不等同
于保守。

解析:刑事法律责任,是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划
师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将被追究刑事责任。

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解析:暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失的情形。

解析:D项为执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施。

解析:民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任。如理财规划师不按照合同约定提供
承诺的服务,则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任。
(二)多项选择题
31~

解析:这个时期往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标也应该是积极寻
找高薪职位并努力工作,此外,也要广开财源,尽可能多的获得财富。

解析:家庭与事业形成期的理财目标是:(1)购买房屋;(2)子女出生和养育;(3)建立应急
基金; (4)增加收入; (5)风险保障; (6)储蓄和投资;(7)建立退休资金。
36~

解析:如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧,且该分
歧并不违反法律,则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
理财规划师以自己的专业知识进行判断,不带感情色彩是客观公正原则的要求。

解析:D、E是原来《标准》的提法。
40~

解析:建立客户关系的方式多种多样,包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和
面对面会谈等。


解析:如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧,且该分
歧并不违反法律,则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背,所以A不对;理财规划师不
得泄漏在执业过程中知悉的客户信息,除非取得客户明确同意,或在适当的司法程序中,理财
规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息,所以E不对。

解析:对于执业理财规划师而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暂停执业、罚款和吊
销执照等措施。A适用于非执业理财规划师。
(三)判断题
46. ×
解析:理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能