存款保险制度调研报告.docx

《存款保险条例》实施情况的调研报告调研人: X 菜鹅一、调查背景 1992 年,我国确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标, 要让市场在资源配置中起基础性作用, 以此实现资源配置优化。其中, 利率作为非常重要的资金价格, 应该在市场有效配置资源过程中起基础性调节作用, 实现资金流向和配置的不断优化。利率市场化是市场基础建设的重要组成部分,近年来,我国利率市场化改革不断深入, 未来还将进一步走向全面放开各类利率管制的利率市场化终极目标。在银行业监管趋紧、流动性压力上升、风险逐步暴露的大背景下,出现部分由于经营管理不善、自身竞争力不强而破产的商业银行并非危言耸听, 为了避免因为个别、少数银行的破产倒闭出现恶性挤兑事件, 造成国内银行业的动荡,建立完善的存款保险制度成为必然的选择。存款保险制度的建立通过能最大程度地强化市场纪律约束, 营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境,大大提高公众信心,降低挤兑风险,维护金融稳定。国际经验也证明, 发达国家在利率市场化之前或利率市场化过程中,大多数都建立了存款保险制度,并发挥了较好的作用。我国的《存款保险条例》(以下简称“条例”)于 2014 年 10月 29 日国务院第 67 次常务会议上通过,自 2015 年5月1 日起施行。该条例的建立、以及随后实施的利率市场化改革的推进, 将进一步加快各银行综合化经营改革的步伐, 构筑起更为多元的经营架构和盈利结构。为了能更好的了解条例施行后的变化情况, 按人行邯郸中支的指示,针对该条例施行后对 XXXXX 银行的实际影响情况, 以及个人客户存款变化情况进行全面调查。二、调查基本情况(一)调查目的本次调查主要研究以下几方面的问题: 1 、个人存款变化情况 2 、变化主要成因 3 、公众认知情况 4 、对策与建议(二)调查执行情况本次调查的时间历时三天( 5月 15 日至 5月 17 日) 本次调查的范围为 XX 城区, 受访者为 XXXXXX 银行个人客户,调查方式为电话调查。本次电话调查被访者共 55人, 其中男性 43人, 女性 12人。其中,个体工商者占比 80% ,企事业工作者占比 % ,务农人员占比 % 。三、调查结果(一) 个人客户基本投资情况 1 、个人客户目前投资的基本方向为:储蓄存款和理财产品。作为一种较为传统和稳妥的投资方式,“储蓄”在个人客户的投资方向上有绝对的优势,有 92% 的被访者在该方面有一定数额的投资。而理财产品在近几年已经被相当数量的人接受,在本次调查中, 有 55% 的被访者有该方向的投资。另外, 股票投资也也占有相当的份额, 但投资热度明显不如以上两种投资方式。 2 、个人客户储蓄存款在总资产所占比例较高。接受调查的个人客户普遍认为: 将积蓄存在银行是一种传统但又稳妥的投资方式。被访者大多数认为: 现在房地产市场不明朗, 而股市大起大落, 不适合其风险偏好; 理财产品虽然盈利可观, 但一些条款及运作方式不如储蓄存款安全、灵活。所以, 多余的资金存入银行依然是大部分人的选择。(二)条例施行后的个人存款变化情况《存款保险条例》于 2015 年5月1 日正式施行, 相较于 4 月末的居民存款情况,5 月份增量不大,但在存款结构上发生一些转变。主要集中在以下几点: 1 、理财产品热度减弱。 2 、个人大额存款( 50 万)略有下降趋势。