黄先生理财规划报告书.doc

黄先生理财规划报告书规划师:建设银行 AFP 案例小组完成日期: 2011 年 10月22日声明尊敬的黄先生: 首先非常感谢您和您的夫人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明: 1 、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。 2 、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计, 综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。 3、未经您和您夫人共同书面授权的许可,我们团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 4 、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您夫人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系一、客户基本情况 1、家庭成员背景资料黄先生今年 47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近 100% )兼总经理, 公司成立 5年,与前妻生有一女小瑞,今年 12岁,和现任配偶李女士( 29岁)育有一子,今年 9岁。 2、家庭收支资料(收入均为税前) 黄先生税前月薪资收入 20,000 元,年终奖金 10万元,去年银行定存利息收入 6,000 元,公司税后净利 150 万元,过去 5年未配股息,全数再投资扩大经营规模, 预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约 24万元。另年缴储蓄型保费 6万元,刚缴一年,还要缴 4年,满期领回 31万元。黄先生 5年前开始参加各项社保,目前养老金账户余额 27000 元,住房公积金账户余额 38000 元。 3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额 30万元,目前公司资本额 1000 万元,自住房产价值 200 万元,无贷款。金融资产方面有股票型基金 30万元,黄金与钻石价值约 10万元。二、根据宏观经济假设基本参数基于目前社会发展的一些基本假设参数: 1、通货膨胀率: 3% 2、学费的成长率: 4% 3、薪资增长率: 5% 4、房屋贷款利率: 6% 5、投资报酬率: 8% 6、存款利率: 3% 7、红利分配: 4% 8、房价成长率: 5% 9、养老金、公积金收益: 3% 三、黄先生家庭风险属性分析风险承受能力评分表年龄 10分8分6分4分2分客户得分 47 总分 50分, 25 岁以下者 50分, 每多一岁少 1分, 75 岁以上者 0分 28 就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业 4 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代 4 置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50 %房贷>50 %无自宅 8 投资经验 10年以上 6~ 10年2~5年1年以内无6 投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白 4 总分 54 风险成态度评分表忍受亏损% 10分8分6分4分2分客户得分 20 不能容忍任何损失 0分, 每增加 1%加2分, 可容忍>25 %得 50分 40 首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息 8 认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平 4 赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响