担保公司贷后管理办法.doc

担保公司贷后管理办法.doc贷后管理实施办法第一章总则第一条为提高公司贷后工作质量,规范并加强借款业务的贷后管理,有效防范和控制风险,根据国家有关法律法规以及本公司相关制度,特制订本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他借款业务发生后直到借款本息收问或受信结束的全过程管理行为的总和。第三条贷后管理相关人员应严格落实贷后管理责任制。项目经理及风险控制管理岗是贷后管理工作的具体执行者,并根据借款业务贷后管理操作形成记录。第四条贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致借款风险的相关人员进行责任追究,保证贷后管理效果、有效提高资产质量,对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的,适用尽职免责原则。第二章职责分工第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括项目经理、项目部负责人及分管领导、风险控制岗、风控部负责人等。(一) 项目经理是贷后管理的主要执行者,负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等;(二) 项目部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督;(三) 风险控制岗负责对贷后管理相关报告进行审查,并不定期参与贷后检查,及时发现风险;对在贷项目贷后管理实施过程控制,包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等;(四) 风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制;第三章贷后管理第一条贷后管理是指定期对企业、保证人、抵质押品等,通过现场和非现场方式进行跟踪和检查,了解和掌握企业动态,收集反映客户动态变化的相关资料,分析评价企业还款能力,并对发现的潜在风险进行预警报告,采取风险控制措施的工作过程。(-)贷后检查包括:资金用途检查、日常性检查、问题贷款检查。(二)检查方式:资金用途检查应采用非现场监测方式,必要时应采用实地检查方式;日常性检查应采用实地检查与非现场监测相结合的方式;问题贷款检查采用实地检查方式。第二条资金用途检查(一) 检查时间:资金支付完毕后的旦个工作日内完成检查,按交易合同约定贷款用于支付预付款,或明确约定发货及开票时间的,应在合同约定的发货或开票时实施检查。(二) 检查内容:贷款资金流向,是否按约定用途使用,与借款支付相关的交易合同是否得到实际履行,是否存在将资金用于证券投资、购买理财产品、民间借贷、股本权益性投资等国家明令禁」1:的用途的情形。(三)检查要点:查阅企业账户流水,查阅资金支付凭证,收集交易形成有关资料(根据具体情况收集包括但不限于交易形成的发货单、入库单、销售单、运输单、发票等),具备实地查看条件的(包括但不限于用于装修、建筑、开发、改造的贷款,应收实地查看是否有相应的活动,用于采购设备的,设备是否有货物到库,用于采购原材料的,合同约定的时间是否有货物入库),应实地查看交易合同项下货物或劳务是否实际履行。第三条日常性贷后检查(…)贷后检查频率:审批意见中对贷后检查频率有明确要求的,相关人员应按照审批意见规定的频率实施贷后检查。除此,贷后检查频率遵循以下规定:固定资产贷款及项目贷款企业:FI常性检查的最大间隔期为90天;其他贷款企业FI常性检查的最大间隔期为45天。(-)检查要点:.信用记录企业或实际控制人、担保人是否发生违约情况,以及形成违约的原因。企业是否被行业监管部门、政府部门给予通报或处罚。企业或实际控制人是否出现负面舆情。.账户表