柜面案例学习心得.doc

柜面案例学习心得.doc柜面合规案例心得银行是经营风险的企业,始终在风险博弈中求生存、求发展。但风险无处不在,近年来,国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多,严重威胁银行和客户资金安全。近期,我行开展了“合规大行动”学习讨论活动,进行了一系列的典型案例分析学习,以下是2014年6月10日,二级支行柜员涉嫌挪用客户资金案件的发生经过:泸州市合江县凤鸣镇支行,贾某2012年2月至2014年6月9日在凤鸣镇支行担任普通柜员,两年时间为客户购买理财之便涉及资金约280万元,他绕开银行内部各监管环节,利用跟客户购买理财,私自将客户资金转入其母亲丁某账户,用于赌博和购买彩票,2年来历经例行检查未被发现。还是客户罗某前来查询询问贾某为其经办的30万元理财产品到账情况,营业员黄某进入系统查询,未发现客户购买理财产品信息,2014年7月11日,理财产品到期后再次查询,发现账户302568元,此异常情况引起支行张警觉,经再三查询核查发现客户摘要栏为转出和他行往来。通过此案例的学习,我认为银行在加强预防金融犯罪、进行规避风险的同时,首先要重视做好从业人员的思想引导工作,其中重要一条是加强思想方面的教育,就像这次合规教育一样,而不能平时只强调业务工作的重要性,忽视了从业人员的思想建设,从近年来发生的金融犯罪案例看,有许多都存在没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。所以,银行要高度重视这项工作,既要进行正面的宣传引导,又要坚持经常性的案例警示教育,使从业人员加固思想防线,经常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到“常在河边走,就是不湿鞋”。使大家真正认识到,作为一名金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向;如果没有德,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值。此外,健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的,比如杜绝为客户代签凭条,在操作中按流程查验存折、身份证真伪等等;还可采取定期或不定期的上级检查、交互检查等方法,及