预留印鉴存在的问题及建议.doc

预留印鉴存在的问题及建议.doc预留印鉴存在的问题及建议衢江联社曾展预留银行印鉴作为控制支付风险的一项重要手段,在银行与企业账务往来中起着举足轻重的作用。近年来,金融案件犯罪不断增多,利用预留银行印鉴进行诈骗或挪用等案件时有发生,同时因为预留印鉴管理问题存在经济纠纷也不少。在法律上,企业盖章后代表企业法人对该文件内容、合同及业务合约等的确认,企业将因此而承担今后可能产生的民事责任。单位的预留印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据,企业的资金能否安全有效、快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。预留印鉴的管理是银行经营活动中一项较为重要的基础性工作,如银行未对预留印鉴进行规范化管理,将会在业务操作中面临一定的风险,并可能导致银行最终承担相应责任,本文专门分析当前预留印鉴在存在的问题进行了分析,并提出了笔者的一些建议。一、当前预留银行印鉴存在的突出问题(-)印鉴卡片的预留、变更、挂失业务操作不规范。据了解,在实际工作中,印鉴卡片的预留、变更、挂失业务管理不统一,预留银行印鉴的形状不统一,而且每个银行都有自己的操作规程和管理办法,同样的业务在不同的银行之间有不同的操作方法,这样很可能会使客户产生疑虑,在很大程度上影响跨行金融业务的实施。在实际操作过程中,我社主办对公业务的负责人在接收办理该业务时,审查提供的资料,如果是由法人代表前来办理无需授权书,如果是代理人经办,则需出具授权书,在授权书上需要法人代表的签名。一般情况下,代理人前业办理的业务,法人代表则不上门办理业务,这就出现授权书上法人代表的签字如何确定为本人实际签名,给预留印鉴挂失、变更等业务存在漏洞。如公司单位的不法之徒盗用公章后前业办理印鉴挂失业务就会存在资金安全风险。我社也将会承担一定风险。其二按照预留印鉴变更的相关规定,客户的预留印鉴发生遗失、被盗等情况时,应提交正式公函,但由于印鉴(如单位公章)已经遗失,公函应如何签章,以及在单位无签章的情况下,如何辨别公函的真伪。这些确实存在的问题给经办柜员带来了操作难题。不办给客户资金带来风险,办理也给客户资金带来风险问题。(-)新旧印鉴的生效日期及失效日期的问题,给保证资金安全带来极大的难题。一方面在新印鉴生效的同时,旧印鉴以前签发的支票在失效日期之前,银行还得接授办理。但如果不法分子盗用支票签发以前的日期,加盖以前的预留印鉴,从法律上讲银行应该授理,这样就犯罪分子提供了机会。(三)预留印鉴管理缺乏严格,易致使印鉴泄露,给客户资金带来安全隐患。客户预留印鉴是防范账户资金安全的一把保险柜钥匙,与支票相匹配,构成账户资金的支配权。据了解,多数银行对预留银行印鉴管理不重视、不规范,银行内部人员均有接触银行预留印鉴的机会,这就为不法分子窃取存款人印鉴卡片从而利用高科技手段对印鉴进行克隆、窃取存款人资金提供了机会。电子刻印技术不断提高,折角验印安全系数已不高。(四)电子验印系统方面存在着缺陷,易使资金存在安全风险。一方面,现阶段高科技技术的不断进步,印章的复制存在“道高一尺魔高一丈”的现象,仅靠肉眼已难以辨别印章的真伪。而同时电子验印系统的不完善,导致一些盖有正当的预留印鉴的支票无法支取,或是转账。我社的处理方法为人工通过,如果不人工通过,客户无法提现或是转账,给客户带来不便,更对我社造成负面影响。如果人工通过该预留印鉴,会给那些鱼目混珠的印鉴带来盗用资金的漏洞。二