投资理财案例分析论文.doc

投资理财案例分析论文.doc:..:轻松理财,生活自在制作时间:、 执行纲要二、 团队介绍三、 财务信息和理财目标1、 财务信息2、 理财目标四、 财务状况和评估财务机会1、 财务状况2、 评估财务机会五、 理财策划方案六、 执行理财策划方案七、 监控和调整八、 理财方案的评估和可行性的分析案例4宋先生今年45岁,是一家私人企业的管理人员。妻子在一家传媒公司做部门主管。15岁的女儿正在读高中一年级。宋先生月收入12000元,妻子月收入有600()元。宋女士年龄为45岁;定期存款20万,一年期限。工资收入之外,他们还有一笔来自一套出租房的租金收入,目前每月有8000元。他们有自住房一套,目前这套120平方米的自住房市值己经有18()万元左右,无贷款。投资的房产市值己经有290万元左右,正在出租。宋先生一家人喜欢“宅”在家里看书聊天,生活简单,每月支出少,宋先生一家三口每月的基本生活支出大概有3500元,加上女儿课外辅导班兴趣班的学费1000元,买书、影碟等娱乐消费1500元。此外,投资房每月还房贷10000元,目前为止还有2()万未还。宋先生夫妇二人的年终奖大概在8万元,抛开年度性支出比如回老家探亲的往来机票、孝亲、购物费用2万元,以及家庭过节置办衣物、,。另外,女儿高中毕业后想去澳洲上大学。宋先生女儿去澳洲留学时间是四年后,留学两年,综合费用(包括学费和生活费等)按目前行情来算是6万澳元,预计综合费用每年上涨5%。宋先生不懂股票投资,除了手中的几套房产,宋先生基本没有其他投资。宋先生说,目前随着北京限购限贷政策的出台,他已经没有了购房的资格。现有的闲钱-时还真不知道该如何投资,提前还房贷划算吗?或者还有没有股市之外的其他合适的投资渠道?请你根据宋先生的家庭财务情况给他做个综合的理财规划。•、执行纲要1、 摘要2、 关键词二、团队介绍案例分析:一、理财目标和财务信息1、财务信息客户家庭资产负债表资产金额(万元)负债与净资产金额(万元)金融资产负债现金与现金等价物20现金0住房贷款20定期存款20其他负债0其他金融资产0负债合计20债券0信托产品0金融资产小计20实物资产(住房)470净资产470资产总计490负债与净资产合计490客户现金流量表(年)年收入金额(万元)年支出金额(万元)(节余/税后收入)30%=34%投资于净资产比率(投资资产/净资产)50%290/470=61%清偿比率(净资产/总资产)50%470/490=96%负债比率(负债/总资产)50%20/490=4%即付比率(流动资产/负债)70%20/20=100%负债收入比率(负债/税后收入)40%12/=35%流动性比率(流动资产/每月支出)3—620/=、理财目标*、消费支出规划目标:在现有消费水平的基础上,适当增加口常生活开支,提高日常生活水平,同时,一