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南开大学学位论文原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师指导下进行研究工作所取得的研究成果。除文中已经注明引用的内容外,本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。学位论文作者签名: 韭毯 2011年6月 7日非公开学位论文标注说明(本页表中填写内容须打印) 根据南开大学有关规定,非公开学位论文须经指导教师同意、作者本人申请和相关部门批准方能标注。未经批准的均为公开学位论文,公开学位论文本说明为空白。论文题目银行信贷与中介治理研究——以资产管理公司为例申请密级口限制(≤2年) 口秘密(410年) 口机密(≤20年) 保密期限 20 年月日至20 年月日审批表编号批准日期 20 年月日南开大学学位评定委员会办公室盖章(有效) 注:限制-k2年(可少于2年):秘密★10年(可少于10年):机密★20年(可少于20年) 南开大学学位论文使用授权书根据《南开大学关于研究生学位论文收藏和利用管理办法》,我校的博士、硕士学位获得者均须向南开大学提交本人的学位论文纸质本及相应电子版。本人完全了解南开大学有关研究生学位论文收藏和利用的管理规定。南开大学拥有在《著作权法》规定范围内的学位论文使用权,即:(1)学位获得者必须按规定提交学位论文(包括纸质印刷本及电子版),学校可以采用影印、缩印或其他复制手段保存研究生学位论文,并编入《南开大学博硕士学位论文全文数据库》;(2)为教学和科研目的,学校可以将公开的学位论文作为资料在图书馆等场所提供校内师生阅读,在校园网上提供论文目录检索、文摘以及论文全文浏览、下载等免费信息服务;(3)根据教育部有关规定,南开大学向教育部指定单位提交公开的学位论文;(4)学位论文作者授权学校向中国科技信息研究所和中国学术期刊(光盘)电子出版社提交规定范围的学位论文及其电子版并收入相应学位论文数据库,通过其相关网站对外进行信息服务。同时本人保留在其他媒体发表论文的权利。非公开学位论文,保密期限内不向外提交和提供服务,解密后提交和服务同公开论文。论文电子版提交至校图书馆网站::8001/。本人承诺:本人的学位论文是在南开大学学习期间创作完成的作品,并己通过论文答辩;提交的学位论文电子版与纸质本论文的内容一致,如因不同造成不良后果由本人自负。本人同意遵守上述规定。本授权书签署一式两份,由研究生院和图书馆留存。作者暨授权人签字:瑟夔 2011年6月7日南开大学研究生学位论文作者信息论文题目银行信贷与中介治理研究以资产管理公司为例姓名张锼学号 120070745 答辩日期 2011年5月31日论文类别博士√学历硕士口硕士专业学位I] 高校教师口同等学力硕士口院/系/所商学院专业公司治理联系电话 3752270024 Email Nck_******@ 通信地址(邮编): 备注: 是否批准为非公开论文否注:本授权书适用我校授予的所有博士、硕士的学位论文。由作者填写(一式两份)签字后交校图书馆,非公开学位论文须附《南开大学研究生申请非公开学位论文审批表》。中文摘要中文摘要在我国目前银行信贷融资的基本模式中,资产管理公司是一个影子当事人, 如果信贷契约能够正常履行,贷款结束之后银行与企业获得各自期望收益,资产管理公司在信贷融资中将不会发挥作用:但是一旦贷款企业无法正常偿还贷款,导致不良信贷资产出现,此时资产管理公司折价从银行手中收购不良债权并进行管理与处置,实际上只起到一个事后监督的作用。虽然这种信贷模式在一定程度上降低了银行的信用风险,但是无法从根本上解决银行的信贷配给问题,使得一些具有很好投资项目,但是初始资金不足的企业无法获得银行信贷融资。正因为如此,我国资产管理公司在商业银行的信贷业务中起到的监督作用相当有限。如果将资产管理公司变为信贷契约的参与者,发挥其中介治理的作用,即在银行信贷中的监督节点前移,从事后监督转变为事中监督甚至为事前监督。将有助于转移银行的信用风险,减少信贷不良资产的出现,并在一定程度上解决仅仅因为初始资金不足无法获得银行信贷支持的难题。同时,当前我国资产管理公司政策性不良资产处置任务即将完成,业务转型迫在眉睫,银行信贷中的配给问题为资产管理公司业务的重新定位提供了良好的契机。如果资产管理公司能够在银行贷款前期介入,协同银行对于企业进行贷前尽职调查以及贷后监督管理,会进一步降低企业的道德风险与经营者渎职的可能性。在资产管理公司进入银行信贷前期监督的运行模式下,如果企业贷款运行良好,资产管理公司收取一定的中介费用;一旦企业贷款转化为不良资产, 资产管理公司通过银行收购企业的不良资