????年?月号市场周刊理论研究金融观察励机制使金融市场偏离了最优均衡结果是市场效率的低下第三存款保险制度中的逆向选择和委托代理问题卡罗米瑞斯??????认为逆向选择问题是自愿存款保险制度的内在问题而我国实行强制性存款保险制度因此逆向选择问题不是很突出但是无论是强制的还是自愿的存款保险制度只要代理人考虑自身利益而偏离委托人目标时就会产生委托代理问题包括政治干预监管者的掠夺和代理机构的内部摩擦?和?????????在他们的两时期模型中作过创造性的研究他们的结论是在一个声誉均衡中监管人员的关闭政策要比社会最优政策松懈或者说不严格有时会允许应该关闭?从社会最优角度看?的银行继续经营而且对社会福利的扭曲在于监管人员能力上存在的噪音?二?存款保险制度不能替代金融监管能力的提高和金融市场的完善中国目前的金融市场发育不完善体制不健全不能单独依靠建立存款保险制度来解决还需要发展金融市场推进金融改革的协调跟进只有这样才能从根本上解决问题四结论存款保险作为一项新的制度即将出现在中国的金融体系中它对中国金融体系会带来深刻的影响这是毋庸质疑的但存款保险将在多大程度上发挥作用一方面需要实践的检验另一方面其自身产生的问题也是必须解决的一个难题可以从以下几个方面加以规范和完善我国的存款保险制度?一?解决存款保险制度缺陷首先是强化市场约束正如上文已经讨论过的存款保险制度会弱化市场约束力因此推进我国金融体制的改革完善金融市场发育程度建立一套激励相容机制在一定程度上可以强化市场约束力量其次解决道德风险完善法律和法规确保存款保险制度的透明度和稳定性赋予监管机构执行立即纠正错误的法定权利用存款抵消违约贷款第三解决委托一代理问题降低委托一代理问题产生的社会成本可以从以下几方面着手??强化存款保险机构的独立性和社会信誉规定政府可以干预的权限其余一律不得干预银行关闭按规则行事提高社会公众的认知???建立激励相容机制明确权责???建立一套中央银行银监会和存款保险机构的共享信息系统加强交流与合作?二?完善监管制度提高金融安全和信誉从政府层面来讲就是要完善法律制度环境对银行业进行持续性合规性的监管从银行层面来讲就是强化内控机制加强信息披露完善行业自律?三?大力推进金融体系的市场化改革强化金融监管规范政府的金融行为改变存款人对政府隐含担保的路径依赖参考文献??葛红玲存款保险制度的建立与金融监管体制的完善团管理世界?????以??口?吉莉安加西亚存款保险制度的现状与良好做法???国际货币基金组织????口?何光辉存款保险制度研究〔??中国金融出版社?印???彼得?罗斯商业银行管理??????????????机械工业出版社????科???科斯?阿尔钦??诺斯财产权利与制度变迁【??上海三联书店上海人民出版社????作者简介薛晴男江苏苏州人东南大学经济管理学院金融系研究方向金融工程蒋晓颖女江苏常熟人东南大学经济管理学院金融系研究方向金融监管?上接第??页?分不良贷款以改善银行的资产负债状况为配合资产管理公司的工作选拔和推荐一些优秀的经营管理人才到公司担任高级管理人员企业方面除了为金融资产管理公司提供准确的实事求是的资料和信息外积极向金融资产管理公司提出重组债务等方面良好的建议同时紧紧抓住这一良好机遇和契机以求得企业的重新发展此外必须防止债务人乘机逃废银行债权防止在全社会形成大规模的逃废债务风潮肃省经济管理干部
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