保理业务风险管理办法.doc

保理业务风险管理办法目录目录 1一、目的 2二、主要内容 2三、适用范围 2四、保理业务风险管理体系 4五、保理业务操作要求及流程 7六、保理额度管理 8七、应收回款管理 10八、保理业务风险全流程管理 12九、生效日期 13附件1: 14附件2: 15一、目的为了完善保理公司保理业务风险管理体系,通过建立有效的风险事前防范、事中评估与监控、事后收款管理机制,加强保理业务风险的合法防范和合理规避,更高效地利用信用资源,保证业务回款的及时和完整,促进业务健康有效开展,确保公司持续盈利。二、主要内容本管理办法明确公司名下涉及风险管理中的名词定义、额度管理、各职能部门管理分工、保理业务操作流程、应收账款风险管理流程、责任划分和追究及开始实施日期等。三、适用范围本办法适用于公司保理业务模式下产生的信用额度占用及相关应收账款管理的所有业务。四、。建立全员性的、责任清晰的管理体系是保障经营质量和业务可持续发展的重要条件之一。全员风险防范体系的重点内容是保障业务和客户真实,员工诚信,呆帐清理、诉讼及时,决策快捷。因此,确定公司各管理层和部门的职责分工如下:公司董事会:确定总体保理业务风险管理策略;;。业务部总经理、业务人员:、完整,开发和维护优质客户,保障业务的真实性;、帐期等未经审核信息;,健全信息管理;;,了解市场和客户信息,执行风险管理制度;;,预警恶性事件前兆,杜绝恶性事件的引发的重大损失;,承担回款责任,提出预警并追踪结果;,个人担保有效。、法务部:,并及时调整以促进业务发展;、授信、调整、冻结、取消额度等全过程操作和监控;,有关报表报告报表体现授信和应收质量及趋势,提出信用状况预警并追踪结果,并建议解决方案;,保障客户动态管理有效;,规避合同风险;,提出业务人员预警应收款并追踪结果;,规避证据风险;;。:、银行回单的收集和保管;,对空头支票即时向风控部通报;,保证应收帐信息准确,及时核销应收帐款。;;。作好帐目管理控制额度使用合同条款审核信用记录管理分析逾期风险交易凭证管理事前管理事中监控事后跟踪还款预警发布五、、调查审批、额度签约、应收账款转让明细提交与提款申请、放款、融资余额调整(如需)、还款、额度终止等步骤。,复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符;客户聘请中国注册会计师出具的、有关客户在本合同生效日所在年度的上一年度财务状况的审计报告的复印件,复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符;客户届时有效的、已通过登记机关在本合同生效日所在年度的上一年度检验的企业法人营业执照的复印件,复印件上需盖有甲方的公章证实其与原件相符;客户届时有效的、已通过发证机关在本合同生效日所在年度的上一年度检验的中华人民共和国组织机构代码证的复印件,复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符;客户届时有效的公司章程的复印件,复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符;客户聘请中国注册会计师出具的、证明甲方注册资本已获缴清的验资报告的复印件,复印件上需盖有客户的公章证实其与原件相符;客户董事会或相关有权决策机构同意客户向保理公司转让交易债