2020年新编个人理财业务重点知识点整理名师资料.doc

?个人理财业务:商业银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。?个人理财业务是建立在委托---代理关系之上的银行业务,是一种个性化、综合化服务。?商业银行个人理财分为:理财顾问服务、综合理财服务。?理财顾问服务:商业银行向顾客提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务。客户自身承担由此产生的收益和风险。?理财顾问服务流程:收集客户信息—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—投资组合—实施计划—绩效评估。?理财顾问服务的特点:顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。?客户信息分为定量信息和定性信息,非财务信息(客户的社会地位、年龄、投资偏好等)和财务信息(当前收支状况、财务安排等)。?客户信息收集方法:初级信息(客户个人和财务资料,通过交谈、数据调查或者进行提问所搜集的材料)、次级信息(宏观经济信息,从政府部门获得,需要从业人员在日常工作中搜集,建立专门数据库)。?客户风险特征的构成:风险偏好(主观上对风险的态度,比如美安是福)、风险认知度(主观上对风险的基本度量,面对同一风险,每个人对其认知的水平不同,往往取决于个人的生活经验)、实际风险承受能力(客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人影响不同)。?其他理财特征:投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格。?客户理财需求和目标分析:短期目标(如休假、买车、存款)、中期目标(子女教育、买房)、长期目标(退休、遗产)。?为控制费用与投资储蓄,从业人员应建议客户在银行开立三种类型账户:一个是定期投资账户,达到强迫储蓄的功能;若有房贷本息要缴,则在贷款银行开一个扣款账户,方便随时掌握房贷的本息缴付状况;开立信用卡账户,弥补临时性资金不足,减少低收益资金的比例。?综合理财服务:商业银行在向客户提供理财顾问服务基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。?综合理财服务分为:理财计划、私人银行业务。?理财计划:商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。?根据客户的收益不同,理财计划分为:保证收益理财计划、非保证理财收益计划。?保证收益理财计划:商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(监管机构对该产品实施严格的审批制度和程序)?非保证理财收益计划又分为:保本浮动【商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资由客户承担,并依旧实际投资情况确定客户实际收益的理财计划】和非保本浮动收益理财计划【商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划】。?私人银行业务:向富人及其家庭提供的系统理财业务。目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。其核心是个人理财,属于混合业务。?银行个人理财业务宏观影响因素:政治法律和政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。?经济发展五个阶段:【传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段】(发展中国家)、【迈向经济成熟阶段、大量消费阶段】(发达国家)。?个人金融业务以消费者