非法吸收公众存款罪.pptx

LOGO民间借贷法律实务目 录前言一、关于民间借贷的合法性问题二、关于诉讼主体的认定问题三、关于借贷证据的认定问题四、关于借贷利息的认定问题五、关于借贷担保的认定问题六、关于民间借贷诉讼管辖和时效问题七、刑民交叉借贷案件的处理题外篇我国P2P业务政策法规与运营模式前言老板跑了,问题来了资本运作拆东墙补西墙墙墙不倒借新债还旧债债债不还为啥要做文化 4民间借贷市场活跃的成因简析“天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往”-------司马迁《史记·货殖列传》文化知识概述 5揭民间借贷的四大乱象(一)利率高于人民银行同期贷款基准利率4倍以上。(二)利息从本金中预扣现象存在。(三)担保、投资、典当等企业开展借贷业务。(四)借买卖、联营、合伙等之名,行借贷之实。文化知识概述 6一、关于民间借贷的合法性问题(一)司法实践中对民间借贷的合法性审查:、借贷双方是否相识、彼此亲密程度等情况。、借款人的目的及用途。、资金往来情况、借贷款项在会计账簿上记载的依据等证据,以审核借贷关系的真实性。、利息计算标准及出借人资金来源。来源于《建立和完善我国民间借贷法律规制的报告》,由调研课题组组长:杜万华;最高法院民一庭庭长编著。文化知识概述 7一、关于民间借贷的合法性问题(二)下列民间借贷行为一般应认定为无效:“标会”等形式向不特定多数人非法集资的,在没有明确法律约束的情况下,不宜予以支持,其合法化问题可以借鉴我国台湾地区“民法债编”中关于合会的相关规定处理;“地下钱庄”,非法投资融资的;、法规强制性规定的借贷行为。来源于《建立和完善我国民间借贷法律规制的报告》,由调研课题组组长:杜万华;最高法院民一庭庭长编著。文化知识概述 8一、关于民间借贷的合法性问题(三)、诈骗罪文化知识概述 9非法吸收公众存款罪必须四个条件同时满足:非法性公开性利诱性社会性类别 金额起刑点 户数起刑点 损失起刑点 其他个人单位20万100万30户150户10万50万造成恶劣社会影响的扰乱金融秩序情节严重文化知识概述 10