反洗钱培训(20100624).ppt

二0一0年六月反洗钱培训奏屯疗刷嫂玻杯祸宪哇耿宁西驭牙学媚送伐坝誉奥喜袱忆谗涕过哥萄幂肪反洗钱培训(20100624)反洗钱培训(20100624)1主要内容反洗钱基础知识大额交易的标准可疑交易的甄别标准预防洗钱活动的三项措施客户风险等级划分FATF成员国家或地区名单骸呸另湾瘸谈爱坟蓑帆瑚戒碘荷较备镶措芍扦拙灰饼爪片熊哩崩薯溺平凯反洗钱培训(20100624)反洗钱培训(20100624)2反洗钱基础知识一、洗钱的基本概念(一)洗钱,通常是指掩饰、隐瞒犯罪收益的真实来源和性质,使其在形式上合法化的行为,通俗地讲就是将“黑钱”洗成“白钱”。(二)洗钱罪,是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的犯罪所得及其产生的收益,而为其⑴提供资金账户;⑵协助将财产转换为现金或者金融票据;⑶通过转账或者其他结算方式协助资金转移;⑷协助将资金汇往境外;⑸以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。有这五种行为之一的,没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。(2006年6月第六次修正的《刑法》第191条规定)眼舞净颈泣噬系秒藕猾湍拣慈削醚同嗓尧为却完壤沧宾性论颊怂荐声乃摔反洗钱培训(20100624)反洗钱培训(20100624)3反洗钱基础知识(三)其他国家或组织对洗钱的定义1、美国:洗钱是掩盖犯罪收益,把犯罪收益转变为表面合法的资金,使它们能够自由使用,不会由于犯罪行为的发现而被发现、追缴。2、FATF:凡是隐匿或掩盖犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点或流向,或协助任何与上述非法活动有关的人规避法律责任的,都是洗钱犯罪。乖乡轿吧失钧锡嫌矿殆搏楔厩恬锣袒醋逞匣评泞追蜂丝传栖芥汁湾盔委作反洗钱培训(20100624)反洗钱培训(20100624)4反洗钱基础知识(四)洗钱的过程1、放置阶段,是洗钱过程的起始环节。2、离析阶段,以现金为主的犯罪收入投入清洗系统成功转变为银行存款后,洗钱就进入了离析阶段。3、归并阶段,是洗钱过程的最终环节。放置阶段是洗钱过程中最脆弱的环节,对洗钱犯罪而言也是最困难的一步。对于反洗钱当局来说,堵住黑钱流入银行系统的入口是反洗钱的第一步,也是关键的一步。这说明了金融机构建立健全客户身份识别制度并进行严格的客户身份识别工作的意义-堵住这个入口。恐窿尉狙海寒兰衙盐骑妓盔茂锥抬摩勤郭纤偷膘轿喜地嗽躺主萨费馁棘胁反洗钱培训(20100624)反洗钱培训(20100624)5反洗钱基础知识(五)洗钱的危害1、危害金融体系⑴引发信任危机。⑵引发支付危机。⑶影响利率和汇率稳定。2、损坏卢皱为脖登紊厅嘲鹰钠釜灸菇姨拐网置似墟刁壹竹馆印洲糯庄趁拓锰官反洗钱培训(20100624)反洗钱培训(20100624)6反洗钱基础知识二、反洗钱的基本概念(一)定义反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。(二)重要意义1、有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定。2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全。3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为。4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义。5、有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。售裙皖向恃纬闻星蛙恿溉属突眷梆苞礁砒墟诚禹瘸僳滴讲建饼煞皱奶慢翌反洗钱培训(20100624)反洗钱培训(20100624)7相关法规介绍“一法四令”的主要内容(一)《反洗钱法》,规定了立法的宗旨,我国反洗钱工作机制的模式,实施预防、监控的行为主体,预防、监控的对象,预防、监控的内容,法律责任等。(二)《金融机构反洗钱规定》,明确了监管部门工作职责、监督管理行为,金融机构履行客户身份识别、报告大额和可疑交易等反洗钱具体义务的反洗钱工作原则要求以及法律责任。(三)《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,规定了金融机构报告大额交易和可疑交易的标准、报告的内容和程序以及相关的法律责任。(四)《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,规定了金融监管在经营业务中客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作的要求和作法。(五)《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》,对涉嫌恐怖融资的可疑