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互联网金融经济学解析[摘要]文章主要树立互联网金融发展的脉络以及现有经济发展框架,能在提出互联网经济框架解析的前提下对比出框架的发展案例,并以阿里巴巴集团互联网金融业务的发展为案例进行阐述。[关键词]互联网金融;金融经济学;阿里巴巴1互联网金融的发展脉络随着科技的发展,互联网金融应运而生,利用互联网能够有效地在业务上进行改革,提高自身服务能力以及业务范围。随着互联网经济的高速发展以及相关业务和服务能力的提高,金融这项与人们的生活息息相关的服务,其业务提供者已经从传统单一的由银行进行提供向着当前的多元化方向进行快速变革。通过新技术与大数据的应用,以及云计算等高新技术的全面成熟,创造出了很多与传统金融行业的业务有着很大区别的业务新模式。例如当前非常普遍存在的第三方字符、P2P网络贷款以及众筹等相关业务,这些业务将金融行业的资源配置以及支付结算这两项基础服务进行了非常高效的实现,而这两项服务内容在传统的金融行业中都必须要通过银行才能够实现。针对互联网金融在发展中不断创新,在对其进行监管的过程中需要给予一定的宽松条件,从而有效促进其能够真正走上快车道。从产业层面进行剖析,互联网金融的本质便是将互联网进行有效的应用,从而形成金融行业互联网化的快速转变,使得互联网与金融能够实现有效融合。同时,从金融创新角度进行分析,互联网金融仍然没有超出金融的范畴,互联网金融属于金融行业中的新形式,这种服务方式上的变革能够将互联网技术以及大数据技术进行充分利用,实现对信用等级进行积极的甄别,并且还能够使得交易的成本出现大幅度降低,并对信息不对称等问题进行了缓解。其最为直接的表现便是在进行网上交易时,支付所需要的成本非常明显地出现了下降,并且在交易的成本下降上进行加强。2互联网金融经济学解析框架分析互联网金融的发展需要从技术上进行不断研发,从政策上给予一定的支持,并且在进行产业间的融合与变革的过程中,需要融合两者共同具有的产业技术优势,能在产业融合理念中不断地进行技术进步,这样才能够有效实现产业的融合,才能够对产业进步提供更大的推动力。技术的进步包括了革命性创新以及扩散性的技术性创新这两个重要方面,所谓的扩散性技术革新需要在革命性技术革新的基础上进行。互联网相关技术的出现便属于革命性技术进步,但金融业务的革新却是从知识与信息角度出发的。因此,互联网技术的快速变革使得金融行业与互联网行业在技术基础上不断地进行着变革,为金融业务的技术变革提供了强大的推动力。近些年来大数据和云计算等技术越来越成熟,技术能力越来越强,互联网金融也呈现出了快速发展的态势。而互联网与金融两者契合在一起,形成了深入的融合,产生了新的业态既互联网金融业态。,其主要原因便是其所具有的信贷风险较高,以及其融资所需要的成本问题。一方面,小微企业自身规模较小,具有的固定资产非常少,能够用来抵押进行贷款融资的物品也难以满足要求,同时小微企业从创业开始的整个生命历程相对较短,并没有形成良好的历史信用记录,其整体财务制度并不健全,管理能力也相对低下,这便使得小微企业与银行之间难以形成信息对称;另一方面,小微企业所需要的贷款额度较小但频率非常高,在贷款过程中所需要的时间特别急,而银行在进行放贷的过程中需要进行严格的审查,在贷款