XX银行个人存款挂失业务管理办法.doc

XX银行个人存款挂失业务管理办法第一章总则第一条为加强管理,有效控制风险,规范个人存款挂失业务操作,保障储户存款和银行资金的安全,根据《储蓄管理条例》等有关规定,制定本管理办法。第二条本办法适用于我行各营业机构开立个人账户的客户遗失存单、存折、借记卡及遗忘账户密码等挂失业务。挂失业务分为口头挂失和书面挂失。第三条银行受理挂失申请后,经核实无误为客户办理存款凭证补发(存单、存折、卡)或更改密码等手续称为解除挂失;客户挂失后未办理解除手续,主动取消原挂失的称为撤销挂失。第四条在银行受理挂失申请(包括口头挂失和书面挂失)前账户内的个人存款被他人支取的,银行不负赔偿责任。第五条挂失业务可由存款账户本人办理,也可由他人代为办理;解除挂失和撤销挂失必须由存款账户本人办理,他人不得代理。以上业务必须凭有效身份证件办理,并留存相关证件复印件。第六条存款账户挂失后,仅允许账户内资金存入,不允许资金支取,但司法机关扣划和批量代扣业务不受限制,不影响对该账户的冻结、解冻等不涉及资金变化的操作。第七条卡带折的存款账户,对其中任一存款凭证挂失后不影响另一存款凭证的使用。第八条书面挂失后当日可办理补发、密码补设、支取、销户等业务。第九条客户提供的居民身份证件,必须通过联网核查公民身份信息系统核实客户身份。第十条挂失收费标准按总行有关规定执行。第十一条为保障客户信息安全,对不能提供账号、开户机构、金额等信息的代理挂失不允许办理。第二章存款凭证的挂失业务第十二条口头挂失(一)口头挂失包括客户在柜台口头挂失、电话等方式挂失。(二)客户本人持有效身份证件,可向我行任一营业机构办理口头挂失。挂失时,应提供存款人姓名、开户时间、种类、金额、账号、开户时预留住址及电话等账户信息;客户无法提供有效身份证件的,应提供身份证件号码,进行客户身份信息核实。(三)客户委托他人代理的,原则上应同时提供代理人与存款人的有效身份证件,存款人有效身份证件确实无法提供的,应由代理人提供身份证件号码进行身份信息核实,并电话核实被代理人。(四)柜员在确认个人存款未被支取的前提下,选择相关交易进行账户口头挂失处理。挂失处理凭证交由客户签字确认,代理挂失的由代理人签写“XXX代XXX挂失”,客户无需填写挂失申请书。(五)客户向营业机构电话挂失的,柜员进行系统处理后,在挂失处理凭证上注明“X年X月X日X时XX来电挂失”字样,并由电话接听人签字确认,无需填写挂失申请书。(六)客户通过我行客服96588电话银行挂失的,需提供姓名、身份证件号码、存款种类、存款余额等信息进行核对,账户有密码的同时需核对账户密码。(七)客户办理口头挂失申请后系统不自动失效。第十三条书面挂失(一)书面挂失必须由存款人持本人有效身份证件或代理人持本人及存款人有效身份证件,到我行任一营业机构(存款账户未留存密码的,必须回开户机构办理)申请。申请书面挂失时,应提供存款人姓名、开户时间、种类、金额、账号、开户时所留住址及电话等账户信息,并填写一式三联挂失申请书。(二)各营业机构应根据客户提供的账户资料,认真核对客户有效身份证件及账户各项内容,通过联网核查公民身份信息系统核实客户身份信息无误,在确认个人存款未被支取的前提下,选择相关交易进行账户书面挂失处理。(三)柜员应指导客户填写挂失申请书,将挂失人账户户名、账(卡)号、证件名称、号码、住址、联系电话等填写