XX银行个人征信业务管理办法.doc

XX银行个人征信业务管理办法.docXX银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为加强个人信用信息基础数据的管理,确保我行个人征信业务合法、合规运行,促进个人信贷业务的发展,根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础信息数据库管理暂行办法》等法律法规,结合我行实际情况,特制订本办法。第二条本办法所称个人信用信息基础数据库(以下简称“个人信用数据库”),是指由中国人民银行组建、由中国人民银行征信中心负责运营维护的包含全国范围内个人信用的基础信息数据库。第三条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息;个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在零售信贷、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录;反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。第四条个人征信业务管理工作须遵循以下基本原则:(一) 依法合规。各分支机构必须严格执行国家有关征信法律法规,并贯彻落实征信制度;(二) 权责明晰。各分支机构应不断完善征信管理流程,明确各机构、各部门和各岗位在征信管理方面的权限和职责,建立健全征信管理的责任制度;(三) 客观真实。各级机构在业务系统录入以及系统在进行客户信用信息的采集、加工、存储过程中,不得歪曲、篡改,确保客户信用信息真实无误;(四) 安全保密。各分支机构在从事个人征信业务及相关活动过程中,应严格遵守法律法规,诚实守信,不得侵犯客户隐私和商业秘密,确保客户信用信息不被泄露。各级机构工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。第二章组织架构第五条总行零售银行业务管理部为我行个人征信业务的牵头部门,总行科技部为技术支持部门。各部门应按照职责要求分工合作,加强沟通和相互协同配合,共同做好我行个人征信相关工作。第六条各分行零售信贷管理部门是分行个人征信工作牵头部门,负责组织协调本行相关部门,切实规范个人征信系统在分行的管理、运用工作。第三章用户管理第一节用户岗位职责第七条我行采用多级用户体系,用户分为各级管理员用户和普通用户两种。(一)管理员用户:负责管理同级普通用户和下一级管理员用户,负责新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护;(二)普通用户:分为数据上报用户和信息查询用户,分别负责个人数据上报和信用信息查询工作。数据上报用户负责报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限。我行数据上报工作由总行层面统一操作,下属各级行不涉及此项工作。信息查询用户负责信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限。第八条用户职责(一) 用户管理员应严格按照相关规定进行操作,不得随意增加或删除用户的权限,不得随意修改用户的基本信息。对创建的所有用户都应登记造册,以备人行征信管理机构检查。各级用户管理员负责对下级管理用户、同级或下级普通用户的培训、指导和检查。(二) 信息查询员由各分行、支行负责零售信贷风险管理的业务和管理人员担任。(三) 数据上报员应按人行征信管理机构要求及时、准确、全面地上报本行的数据。各级行要保存与查询目的相关的所有原始文档,人行征信管理机构和总行有关部门有权对各分支行查询的合法、合规性进行检查。各分支行是否有查询行为以个人信用数据库中的查询记录为准。第九条普通用户可根据业务开展需要设置多名。总行的普通用户由总行相关使用部门向总行零售银行部申请,经审批同意后由总行管理员用户设置;分行的普通用户由分行或支行相关使用部门填写《各级分行个人征信系统普通用户申请表》(附件3)向分行管理部门申请,经审批同意后由分行管理员用户设置。各级用户申请设置的材料需留底备查。第十条各级管理员用户应当根据规定,为得到相关授权的人员创建相应用户,用户信息必须真实、齐全。第十一条管理员用户不得直接查询个人信用信息。管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离,该用户应当立即予以停用。第十二条各级管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。第二节用户创建管理第十三条用户申请个人信用数据库的用户管理遵循“权限分开、分级管理”的原则:(一) 总行的管理员用户由总行零售银行业务管理部向中国人民银行征信管理局申请;分行的管理员用户由分行零售信贷管理部门填写《各级分行个人征信系统管理员用户申请表》(附件2),向总行零售银行业务管理部提出申请;(二) 支行的管理员用户由支行零售信贷管理部门填写《各级分行个人征信系统管理员用户申请表》(附件2),向分行零售银行业务管理部提出申请。每个分行只能申请一个管理员用户,支行可向分行申请管理员用户,也可由分行统一管理。第十四条各级用户的创建规则:(一) 总行级管理员用户由人行征信管理机构