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P2P金融将成为中小企业融资的重要渠道
长期以来“中小企业融资难”是一直困扰着我国经济发展的金融瓶颈,解决中小企业融资难问题,是发展民营经济,增强众多中小企业市场竞争力的重要前提。
而最近几年起源于欧美国家的P2P金融服务或许将为我国中小企业提供一种全新的方式。
P2P金融服务—小企业绝处逢生
陈文,本科学历,和妻子在江西南昌拼搏多年,2013年夫妻俩创办了某摄影机构,经过半年的发展,该机构已经成为南昌拥有较大实景拍摄基地的摄影机构之一。
回想起企业创立的过程,作为该摄影机构老板的陈文却颇有感慨:“初建这个实景拍摄基地时遇到了15万的资金缺口,找亲戚朋友,找银行都没有筹到钱,幸好最后在网络借贷平台上拿到了这笔救命钱”
陈文所说的网络借贷平台,是一家位于南昌的P2P金融服务平台,向陈文这样的小企业主提供小额贷款便是该平台的服务内容之一。
P2P金融—银行之外的融资新渠道
自2005年起,一种号称“私人金融领域的淘宝”的新型融资模式——P2P(即“person-to-person”,指个人对个人)金融服务,正在给传统商业银行造成巨大的冲击和影响,也越来越多的受到金融、互联网等领域人士的关注。
这种模式依托互联网技术,强调客户之间的互助合作,能够利用网上互助借贷平台来完成借贷双方之间特定利率下的借贷行为。
禾泰财富的模式正是国内P2P金融服务模式的典型代表,禾泰财富网站也是目前将该模式运营得较为成功的平台之一。
尽管被称为新型融资模式,P2P的雏形其实由来已久,可以追溯到最早的互助借贷(Social Lending)模式——“标会”或“台会”——亲戚、朋友及社会团体之间通过小额信贷来解决对资金的燃眉之需,这一模式与小额贷款之父2006年度诺贝尔和平奖获得者尤努斯博士1983年在孟加拉国创办的格莱珉银行有着异曲同工之处。随着互联网技术的发展及普及,互助借贷平台延展至网络空间,运作范围及参与群体迅速拓宽,借贷金额及社会影响逐步扩大。
在欧美国家,新模式的代表者为英国的Zopa公司和美国的Prosper公司,两家公司分别成立于2005年3月和2005年11月。凭借便捷自助的操作模式、低廉的费率、双赢的利率和差异化的定价机制,这两家公司已经成为国外P2P融资领域网上互助借贷的佼佼者。以prosper为例,根据其官方网站公布数据,截止到2010年11月30日,,会员达101万。
服务创新—为更多客户提供便捷的金融服务
由于信息少、透明度低、风险高等特点,小企业信贷业务一直被银行业视为高风险区域。
传统的银行间贷款,企业主不仅需要提供抵押物品,更需要异常繁杂的手续和面审过程,不仅浪费时间,最终是否能贷到款事先也很难确定,企业常常因此错过了融资的最后期限,给企业生产经营造成巨大损失。
 
而这一切在P2P金融网络平台上却变得异常简单。只要按照要求提供材料,慢则7-8天,快则2-3天就能发借款需求发布出去。
“整个过程清楚明了”陈文提起禾泰财富P2P金融平台是语气中不时流露出感激之情。
 
“我们之所以能做到这样简化的流程,是因为我们有一套基于银行信贷系统的风控审查系统”禾泰财富运营总监夏亮表示。
  
禾泰财富的P2P金融平台已经帮不少信息缺失的小企业解决了融资难题。
 
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