黄先生理财规划报告书.docx

黄先生理财规划报告书规划师:建设银行AFP案例小组完成日期:2011年10月22日声明尊敬的黄先生:首先非常感谢您和您的夫人选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。2、 本理财规划书是基于您所提供资料基础上,结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况,理财目标,现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。3、未经您和您夫人共同书面授权的许可, 我们团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。4、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您夫人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系一、 客户基本情况1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁,为一家私营有限公司董事长(股权接近100%)兼总经理,公司成立5年,与前妻生有一女小瑞,今年12岁,和现任配偶李女士(29岁)育有一子,今年9岁。2、家庭收支资料(收入均为税前)黄先生税前月薪资收入20,000元,年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6,000元,公司税后净利150万元,过去5年未配股息,全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元,刚缴一年,还要缴4年,满期领回31万元。黄先生5年前开始参加各项社保,目前养老金账户余额27000元,住房公积金账户余额38000元。3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元,黄金与钻石价值约10万元。二、 根据宏观经济假设基本参数基于目前社会发展的一些基本假设参数:1、 通货膨胀率:3%2、 学费的成长率:4%3、 薪资增长率:5%4、 房屋贷款利率:6%5、 投资报酬率:8%6、 存款利率:3%7、 红利分配:4%8、 房价成长率:5%9、 养老金、公积金收益:3%三、 黄先生家庭风险属性分析风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分4728总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分就业状况公教人上班族佣金收入自营事业失业4口w员者者家庭负担未婚双薪无子双薪有子单薪有子单薪养三4女女女代置产状况投资不自宅无房房贷<50,房贷>50,无自宅8动产贷投资经验10年以6,10年2,5年1年以内无6上投资知识有专业财金科系自修有心懂一些一片空白4证照毕得总分54风险成态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分2040不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25,得50分首要考虑赚短现长期利得年现金收抗通膨保保本保息8差价益值认赔动作默认停事后停损部分认赔持有待回加码摊平4损点升赔钱心理学习经照常过日影响情绪影响情绪难以成眠4验子小大最重要特性获利性收益兼成收益性流动性安全性4长避免工具无期货股票外汇不动产8总分68财务诊断及建议目前家庭的理财投资主要投资于银行以及基金,从测试情况表明黄先生投资特性:追求资产的流动