大学生信用卡营销资料.doc

大学生信用卡营销战略一、引言随着我国信用卡市场的发展,为争夺客户群,各商业银行在信用卡的目标客户与目标市场上的区分越来越细化,定位越来越明确。各发卡行针对女性、大学生、奥运等的主题卡以及与各知名企业发行的联名卡更是层出不穷。这其中,大学生群体,也成了近年来银行信用卡业务客户群争夺的焦点。专门针对大学生群体的信用卡,如建设银行的龙卡大学生卡、招商银行的 YOUNG 卡、工商银行的大学生信用卡、中信银行也推出了银联标准大学生信用卡等。每年的九月十月都是国内发卡银行发行大学生卡的最佳时机。而为了吸引学生申请信用卡,银行为办理信用卡的学生准备了水杯、公仔、一些上学的日常用品等各种各样的小礼品。同时,大学生信用卡的功能设置也同样有吸引力。如,团购分期付款、零利息零手续费、每年刷卡三次即免年费、免费异地存还款、每自然月第一笔取现免费、毕业后可进行升级提高透支额度等。有的银行还推出以体育明星、动漫明星等作为卡片的主题,各出奇招去赢得大学生的青睐和关注。二、信用卡的起源及发展 A. 信用卡的起源、发展信用卡于 1915 年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行, 而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客,推销商品,扩大营业额,有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码,后来演变成为用塑料制成的卡片,作为客户购货消费的凭证,开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务,顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品,约期付款。这就是信用卡的雏形。西元 1950 年代, 35 岁的美国曼哈顿信贷专家弗兰克· 麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐,就餐后发现他的钱包忘记带在身边,因而深感难堪,不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。 1950 年春, 麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元, 在纽约创立了“大来俱乐部”( Diners Club ), 即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片, 会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。 1952 年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。 1959 年,美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后,许多银行加入了发卡银行的行列。到了二十世纪六十年代, 银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎, 并得到迅速发展, 信用卡不仅在美国, 而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从二十世纪七十年代开始,香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区,也开始发行信用卡业务。 B. 信用卡在我国的发展七十年代末期,当中国打开国门,大胆引进外国的先进科学技术和管理经验的同时,信用卡作为国际流行的信用支付工具也进入了中国,并得到较快的发展。 1979 年,中国银行广东省分行首先同香港东亚银行签订协议,开始代理东美信用卡业务,信用卡从此进入了中国。不久,上海、南京、北京等地的中国银行分行先后同香港东亚银行、汇丰银行、麦加利银行以及美国运通公司等发卡机构签订了兑付信用卡协议书。 1985 年3 月,中国银行珠海分行第一张“中银卡”( BOC 卡), 1986 年6 月,中国银行北京分行发行了长城信用卡,经中国银行总行命名后,长城信用卡作为中国银行系统统一的信用卡名称,在全国各地的中国银行分支机构全面推广。长城信用卡的诞生和发展,不仅填补了我国金融史上的一项空白,而且预示着我国传统的“一手交钱,一手交货”的支付方式,将发生重大的变革。从 80 年代开始至今, 我国已有中国银行的长城卡, 中国工商银行的牡丹卡、灵通卡, 中国建设银行的龙卡、万事达卡,中洋卡等多种信用卡流通。为了消除各商业银行间信用卡互不通用的弊端,加强各商业银行间的联合,避免资源浪费,在中国人民银行的指导下,各商业银行成立了“银联”组织,并于 2002 年1月 10 日开始在北京、上海、广州、杭州、深圳 5 城市首期发行“银联”标识卡。带有“银联”标识的信用卡,可在不同银行间联网使用。经中国人民银行批准, 于 2004 年1月 18 日开始, 内地人土只要持有一张有“银联”标识的人民币卡, 就能在香港购物、餐饮、住宿, 并提取每日不超过等值 5000 元人民币的港币现钞,回来之后再用人民币还款。步入 21 世纪的国内信用卡发行终于迎来了它的黄金时期。首先,截至 2006 年底,我国信用卡的发卡量近 5000 万张。一些主要的银行业金融机构相继设立独立运作的信用卡中心, 加大营销力度, 并积极采取各项风险防范措施, 大大推动了信用卡业务的发展。其次, 我国已经形成了庞大的受理市场。截至 2006 年底,全国可以