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P2P 网络借贷行业的调查报告汇报人:何武香 2015 年7月8日目录 P2P 网络借贷行业的发展概况 P2P 网络借贷行业的基本情况台分析 P2P 网络借贷行业的现状及未来趋势 P2P 网络借贷的概念 P2P 网络借贷是指对等主体之间(个人对个人)通过特定信息中介提供的以互联网为基础的在线交易平台进行小额信贷交易的金融创新模式。 P2P 网络借贷模式的三个交易主体 P2P 网络借贷平台:指以互联网为支撑的电子商务网站,给借贷双方完成信贷交易的中介机构。借款人:是资金的需求方,在平台发布借款需求的人。贷款人:是拥有闲余资金的人,通过平台借出资金的人。 P2P 网络借贷行业的发展概况 P2P 在英国初创, 如:孟加拉乡村银行、 ZOPA 、 Prosper 、 Lending Club 从业者增多、恶性事件频发,如:哈哈贷,陆金所、有利贷、人人贷正规化、联盟化企业数量增加,同时出现倒闭企业政府开始关注这一行业,监管体系构建中国内鲜有试水者, 如:拍拍贷、宜信萌芽期期望膨胀期行业整合期泡沫低谷化标正规运行期社会融资不可忽视的渠道目录 P2P 网络借贷行业的发展概况台分析 P2P 网络借贷行业的现状及未来趋势 P2P 网络借贷行业的基本情况 P2P 网络借贷行业的基本情况操作流程 P2P 网络借贷行业的基本情况主要的三种运营模式: 纯线上网络借贷模式借款人投资人 P2P 平台电商优点:利于积累数据,品牌独立,借贷双方用户无地域限制,不触红线。缺点:如果没有用户基础, 则很难实现盈利。复合中介型网络借贷模式线上和线下业务相结合的网络信贷模式优点:平台交易量迅速提升,适合线下缺点:有政策风险,程序繁琐,需要地勤人员, 不利于展业筹资者投资者 P2P 平台债权优点:保障资金安全, 符合中国用户的投资理念。缺点:涉及关联方过多,如果 P2P 平台不够强势,则会失去定价权。筹资者投资者 P2P 平台保险目录 P2P 网络借贷行业的发展概况 P2P 网络借贷行业的基本情况 P2P 网络借贷行业的现状及未来趋势台分析台分析?创立时间:2006 年成立。?盈利模式:对投资者收取每年 1%的管理费;对借贷这收取一次性的 %-% 的手续费。?牌照:美国证券交易委员会资质认证?融资:种子基金首轮融资 750 万美元(4/1/05) ;结束了 E轮融资之后,目前私募介入; 总融资额为 美元?总发起贷款量:447M 美元?借款人年利率:% 起?季度回报率:%-% ?特色: Prosper 的盈利模式相对灵活,部分介入二级市场,并且为各种级别的用户都提供了极为灵活的交易平台,对于普通借贷者和投资者都很容易上手台分析?创立时间:2006 年首次在 Facebook 的首批应用中出现, 2007 年融资后定位为更加严谨的金融服务公司?盈利模式:Lending Club 的利润主要来自对贷款人收取的手续费和对投资者的管理费,前者会因为贷款者个人条件的不同而有所起伏,一般为贷款总额的 -5% ;后者则是统一对投资者收取一样的 1%的管理费?牌照:美国证券交易委员会资质认证?融资:2014 年12月12日, LendingClub 正在通过 IPO 获得大量资金。该公司再度上调了发行价至每股 15 美元,并增发 30万股,使其总融资金额达到了 亿美元,目前总市值 54亿美元。 LendingClub 于2014 年 12月12日开始在纽交所挂牌交易,代码 LC。?借款人年利率: 起?年回报率:%-% ?特色:特别重视用户的信用记录,平均只有 10% 的申请通过信用记录审核。这是其能吸引到很多大的投资用户,并且风险控制和利润都取得长足进步的主要原因。其管理层的背景及其雄厚,多位金融和政界传奇人物,从其首轮融资即得到 1000 万美元的融资便可见其规模。