对农户联保贷款质量问题的几点思考.pdf

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刘文全张绪清
中国人民银行临湘市支行,湖南湘
摘要:湖南临湘市长塘镇中国邮政储蓄银行临湘市支行发放的农户联保贷款出现大面积不良,针对这一现象,本
文分析了联保贷款出现质量问题的原随,以及因此造成韵不是影响,对各金融机构防范和杜绝类似风险提供参考意见。
关键词:农户联保贷款;不良贷款;风险防范;信成建设
中图分类号: 文献标识码: 文章编号:—《—
。社会信用环境总体上得到了优化。
年月日挂牌成立以来. 累计发放贷款笔,金农村地区的农户. 守信意识不强. 逃赖债行为时有发
额万元。至年月日,共发生不良贷款生。因邮政储蓄银行没有及时调查了解农村地区的信
笔,金额万元。其中,在长塘地区发放农户联保用状况,盲目地大面积放款,直接导致农户联保贷款出
贷款笔, 金额万元, 占比分别达到.% 和现风险。调查发现,有些联保户中有的贷款户利用假资
.% ,形成不良贷款共有笔,金额万元,占整料、假证人骗取贷款;有的贷款户主观还款意愿不强,
个支行不良贷款笔数和金额的% 和.% 。自己不愿意还款, 还影响联保小组其他农户还款的积
一
、农户联保贷款出现风险的原因极性:还有部分农户全然不顾自身的需求与偿还能力,
一信贷业务不熟,识别不良信息能力差将贷款用于消费, 用于赌博营生。贷款到期时四处躲
调查发现. 由于邮政储蓄银行信贷业务开办也只藏,逃避催收。这些现象对地方信用环境造成恶劣的影
有一年多, 信贷人员只是参加了上级行组织的一些常响,农村信用社农户小额信用贷款全面萎缩。
规培训,对外部调查的方式、方法掌握不够全面,经验二、农户联保贷款出现风险带来的影响
不足,对得到的信息缺少实际的判断力,特别是对信贷一基层金融机构发放农户贷款的积极性大打折扣
客户提供虚假信息更是一筹莫展, 以至于一些信贷客中国邮政储蓄银行临湘市支行挂牌成立至今不过
户提供假承包合同、假的产权证明,甚至合谋骗取信贷两年余,却两次受到总行黄牌警告年月和
人员的信任,而他们却无法甄别。月,被“剥夺”了农户贷款、商务贷款资格。至今都未复
。全体信贷部门人员,包括主管领导和贷款介绍人都
。整个支行特别是信贷人员出
情况下匆匆开展信贷业务,并且业务发展过快,给信贷现了“一朝被蛇咬,十年怕井绳”的心理,直接影响到支
风险埋下了伏笔。该行信贷业务部门信贷员贷前调查行投放“三农”贷款的积极性。
只是按照部门经理的要求对受理客户资料进行调查确二农民贷款难现象变得更加突出
认,贷时审查也仅对受理客户资料进行审核,由于客户由于农户联保贷款出现大量不良. 不仅是邮政储
受理岗位和贷时审查岗位是同一个人. 只要信贷人员蓄银行在长塘地区不放款, 而且导致长塘信用社也不
外部调查不提出异议,贷时审查岗位不外调,客户提供再发放农户联保贷款,同时,农业银行在发放农户小额
的资料就会作为贷款发放的依据。调查显示,大部分的贷款过程中,取消农户联保贷款这个信贷项目,全部改
信贷风险就出在信贷员调查环节信息来源和贷时审查为公务员担保贷款