保险理财规划.ppt

保险理财规划李孝坤廖富军郑旭峰包法都荆昊魏佳赟张怡薇张丽保险第二大队1整理PPT课件王先生家庭情况王先生,31岁,销售经理,王太太31岁,小学教师,孩子6岁,夫妻二⼈均享有单位的基本保障,王先生投保健康保险,此外,还有一笔15年的购房贷款要还。五险一金,是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,还有住房公积金。,王太太是小学教师年薪收入大概5万元左右。2夫妻双方事业处于上升期,考虑到王先生的职业特征——王先生为了增加家庭收入必然拼命做业务,这又是以牺牲健康为代价,因而这个阶段应以加重家庭主要收入者的保障为优先考量。3整理PPT课件3王先生夫妇面临父母养老和小孩教育支出的双重压力,同时还背负一笔15年的房贷压力,总体而言,经济负担比较沉重。4王先生和王太太将来的收入会进一步提升,所以现在的保险理财只需要满足短期的需要,日后在根据收入的变化更改保险。4整理PPT课件个人情况分析王先生和王太太都有单位的基本保障。王先生是家庭主要经济支柱,但销售经理一职,工作压力较大,且需要经常在外奔波,因而对身体健康和意外预防的要求很高,同时销售这份职业受外部经济环境影响较大,收入存在不稳定性,又结合一笔15年的房贷需要偿还。虽然享有单位提供的基本保障和健康保险但难以满足,可以考虑如失业保险和重大疾病保险等商业保险5整理PPT课件王太太是小学教师,工作相对稳定、清闲,基本保障即可满足。但是考虑到教师固有的诸如颈椎病和腰椎疾患等职业病,可以考虑投保商业保险如教师保险和女性保险。6整理PPT课件王先生的孩子马上要进入小学阶段教育费用将不断增加,也开始面临社会上的风险而且儿童免疫力低,更容易生病。可以考虑儿童教育金、儿童医疗险、人身意外、交通意外险等商业保险7整理PPT课件情况总结王先生家庭属于收入处于中等水平的家庭,财务状况较好没有过多负债,但是王先生面临孩子上学的压力和有房贷,家庭负担较重。王先生和太太都有基本的社会保障,王先生拥有健康保险,孩子抵抗风险能力低,需要保险保障,所以根据其家庭目前的情况应该选择保费低保障程度大的中短期保险和孩子的教育保险。8整理PPT课件提供保险根据王先生的可能需求为王先生一家指定高中低三套可选择方案,满足王先生可能的保险需求。三套方案分别为基础保障、健全保障、全保加养老。可以根据客户的不同需要选择不同的方案。9整理PPT课件方案一(基本保障)分析王先生是一位销售经理,工作压力较大,且需要经常在外奔波,因而对身体健康和意外预防的要求很高,王先生已经有了健康保险只需再买一份短期人身意外险,就可满足基本保障。王先生是家庭支柱必须先保障其安全。王太太工作压力小,工作环境安全,一般不会发生意外但是会常有教师职业病,拥有单位基本,再配上一份短期健康医疗险,基本可以满足。孩子刚上学有可能发生意外会生病,所以买一份保险是必要的。10整理PPT课件