大数据时代金融行业受到的冲击和变革.pdf

!"!" 年第! 期 s 金融行业! !"#! 年发生了一系列值得深思的事件" 支付宝快捷支付创造巨额交易业绩#阿里小贷服务范围拓展#京东布局供应链金融# $%&’(& ) *+,- 携手摩根斯坦利前*./ 012& 3456 和$ 互联网女皇% 3457 3%%6%5 开展小额借贷业务# 中台&& & $ 善融商务%#$ 三马%联合涉足保险业’这些都是在$数据资产%驱动下! 不同行业向传统金融行业腹地渗透(冲击的表现’凡是拥有大量用户行为数据的公司!都在力图侵入传统的金融业势力范围! 而那些先知先觉的金融公司!亦开展新的业务布局! 不断地完善自己数据资产的维度(质量!采取的手段是低价提供未来竞争对手的核心业务’金融行业是最重视信息技术的行业之一!但是大数据时代猝然来临依然让金融业措手不及! 大型的电子商务公司在小额支付(小额贷款( 供应链金融等领域突飞猛进的发展! 甚至让大型银行都有了切肤之痛’从数据资产的角度来看! 尽管金融业拥有翔实的个人和企业的注册信息( 交易记录! 但是这些数据的活性远远低于电子商务公司’金融企业也无从得知个人和企业的实际收支(消费( 采购等详细信息’因而相较之下! 金融企业的数据资产来源比较单一!维度较少!难以支持其涉足中小企业业务’金融业新兴的业务模式绝大部分都是依赖结构良好的数据资产和创新的商业模式驱动的’而传统金融企业的当务之急!就是树立数据文化!改善数据资产的结构’一! 第三方支付的"逆袭# 第三方支付高调推出快捷支付! 这不仅有利于摆脱银行的束缚!同时还迫使银行与其共享客户数据!进一步完善了第三方支付的数据资产’数据资产如同土地(人才资本等其他资产一样!需要开发利用!才能发挥价值’目前!第三方支付已经逐渐意识到数据资产的重要性! 并基于自身积累的大数据资产开始拓展融资( 营销等增值服务’!89! 年 99 月 99 日! 阿里系的淘宝网和天猫商城当天销售总额高达 9:9 亿元)其中淘宝网;: 亿元!天猫商城 9<! 亿元*! 续写了历史新传奇’在$双十一% 当天完成支付的订单超过了 9 亿笔!其中支付宝的快捷支付交易笔数占所有交易的=;>?@ ! 近乎半壁江山’而传统的网银支付仅占!<>!@ ! 另外有<#@ 是支付宝提前充值带来的余额支付!这从某种程度上标志着互联网公司在$支付% 战场完胜传统银行机构’提到快捷支付!貌似属于一种$新型%支付方式! 而实际上该模式由来已久’早在!88A 年#8 月! 阿里巴巴与中国建设银行共同推出卡&& & 支付宝龙卡!并推出电子支付新产品! 即快捷支付的前身&& & 龙卡支付宝卡通业务! 该业务不仅让用户享有直接网上付款( 无需开通网银的便利!还使其能够享受支付宝提供的$先验货( 再付款%的担保业务! 但该产品也存在需要改进的地方!消费者需要前往银行柜台办理$卡通% 产品就是其中比较典型的一个问题’为此! 在!8#8 年#! 月! 支付宝与中国银行一起推出信用卡快捷支付! 用户可以无需开通网银!直接通过输入卡面信息就可以快速完成支付! 实现了信用卡与网上支付的无缝对接!并在!8## 年= 月! 支付宝联手中国银行( 工商银行(建设银行(农业银行等#8 家银行高调推出$ 快捷支付%! 成功绕开了网银交易额度限制’由于$快捷支