2021年理财规划模板.doc

刘女士理财计划书第一部分摘要在分析您家庭现在财务情况及需求基础上,我们为您制订了一份理财计划书。在不影响您现在生活方法前提下,帮助您积累财富,满足您财务需求。本计划预期目标为:贮备儿子教育基金贮备本身养老资金应对意外财务保障您能够成为农业银行用户,我们感到很荣幸!我们将和您一起不停地重新评定您财务策划需求,并不停地更新您投资组合。第二部分现在基础情况和理财目标一、基础情况1、年纪职业月收入退休年纪健康情况刘女士30私企业主30000元55岁良好儿子4幼稚园学员良好2、刘女士经营一家以服装进出口为主外贸企业,月收入达3万元左右,年底能够从企业再分到70000元左右利润,但因为是单身家庭,所以家庭支出全部由刘女士负责,现在家庭月支出关键包含房贷6900元,汽车贷款5000元,基础生活开销8000元。3、流动资产包含现金及活期存款10万元人民币及定时存款1万美金。4、有两处房地产价值170万,均向银行借贷,累计余额98万元,一处现自用,另一处现出租,未来供母亲居住;去年购置一辆价值18万轿车,向银行借贷余额8万元。5、已购置一份分红保险,年缴保费9200元。没有其它保障性保险。二、风险承受能力分析:刘女士毕业于外贸学院,有一定金融知识,因为平时工作繁忙,刘女士无暇顾及投资理财事情,至今存款是其关键投资方法,投资实践知识较为缺乏。刘女士现在经营着一家外贸企业,每个月有丰厚收入,但私企经营对投资人来说也存在风险,所以您高收入缺乏稳定性;您家庭现已拥有一笔可观资产,但其中大半部分资产来自银行贷款,而且你独立抚养儿女,未来有需要动用大笔资金计划。综合来看,您不宜投资高风险金融产品,稳妥增值应该是您首要考虑原因。三、财务目标1、贮备儿子教育基金2、贮备本身养老资金您理财目标是比较切实可行,同时,依据您情况我们提议增加一个理财目标:3、应对意外财务保障四、基础假设:因为未来中国经济环境改变等很多原因对理财计划产生影响,为便于我们做出数据详实理财方案,我们对相关内容作以下合理假设:1、刘女士年薪增加率5%;2、通胀率2%;3、投资平均增加率为5%,其中股票型基金收益率为7%,平衡型基金为4%,货币型基金为2%;4、预期寿命90岁;5、所购车辆购置价18万元,现在价值17万元,每十二个月折旧1万。尊敬用户,请您仔细检验上述信息,假如我们对您目前情况描述有任何误解之处,或您对相关信息有需要补充地方,请在进入到方案下一部分之前通知我们,因为,我们所作财务提议全部是基于以上信息。第三部分现实状况分析和提议财务评价在对您财富进行评价之前,我们首先为您制作了您家庭资产负债表和收支表。(1)资产负债表/8/31单位:人民币元资产负债和净资产金融资产负债银行存款—%房屋贷款(余额)980000—%汽车贷款(余额)%%%房地产(自用)%房地产(出租)%%%%%注:人民币汇率$1=￥,10000美金折合人民币80100元。(2)月收支表单位:%%%%%收入累计3100%支出累计19900100%节余12100年收支表单位:%%%%%%%%其它支出(旅游等)%收入累计456100100%支出累计256000100%节余00注:房贷(自住),pv=300000,pmt=3000,I=%/12=%→n=133房贷(出租),pv=680000,pmt=3900,I=%/12=%→n=335车贷pv=80000,pmt=5000,I=%/12=%→n=17在分析了您家庭财务情况后,发觉您家庭有以下多个特点:您家庭偿付百分比=净资产/总资产=990100/2050100=%,您充足利用了贷款杠杆作用,但相对来说你家庭贷款额已略微偏高。负债收入百分比=债务支出/收入累计=142800/456100=%,属于合理范围,在现有收入水平下不组成贷款支付压力。假如这个百分比超出50%,那么这种负债就是不健康。您现有资产负债结构比较简单,金融资产全部是储蓄存款